Το Kabbage στοχεύει να διαταράξει τη χρηματοδότηση των μικρών επιχειρήσεων

Κάμπατζ , η οποία είναι ένας κορυφαίος πάροχος διαδικτυακών πληρωμών και δανεισμού, έχει πάρει την 24η θέση Η λίστα Disruptor του CNBC για το 2020 (συγκρίνεται με 14 πέρυσι).

Εικόνα ενός χεριού που υπογράφει ένα έγγραφο με το δάνειο ως τίτλο

Πηγή: shutterstock





Χωρίς αμφιβολία, η βιομηχανία fintech διαταράσσει τον παραδοσιακό κλάδο χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, όπως φαίνεται με εταιρείες όπως η Stripe, Λεμονάδα (NYSE: LMND ) και τετράγωνο (NYSE: SQ ). Ναι, καθώς η βιομηχανία έχει αναπτυχθεί, έχει και η αξία της μετοχής Kabbage, με την αποτίμηση πάνω από 1 δισεκατομμύριο δολάρια.

Εντάξει λοιπόν, οπότε ας ρίξουμε μια πιο βαθιά ματιά στην εταιρεία. Ο διευθύνων σύμβουλος και συνιδρυτής είναι ο Rob Frohwein. Όταν οι ΗΠΑ βρισκόταν στην οικονομική κρίση το 2008, είδε πώς αρέσουν οι εταιρείες Amazon.com (NASDAQ: ΑΜΖΝ ) και eBay (NASDAQ: EBAY ) ήταν αξιοποίηση API για την παροχή πρόσβασης σε πολύτιμα σύνολα δεδομένων .



Σκέφτηκε: Γιατί να μην αξιοποιήσετε αυτήν την τεχνολογία για να βοηθήσετε τις μικρές επιχειρήσεις με τη διαδικασία δανεισμού;

Ο χρόνος για αυτήν την ιδέα ήταν ακριβής. Και έχασε λίγο χρόνο για την κατασκευή του Kabbage. Στρατολόγησε επίσης δύο άλλους συνιδρυτές: Kathryn Petralia και Marc Gorlin. Η Πετράλια ήταν βετεράνος του κόσμου του Διαδικτύου, έχοντας υπηρετήσει σε εκτελεστικούς ρόλους στην Revolution Money και την CompuCredit. Όσο για τον Gorlin, ήταν ο συνιδρυτής της VerticalOne, το οποίο ήταν ένα σύστημα διαχείρισης περιεχομένου που πωλήθηκε στην S1 Corporation.

Πώς λειτουργεί το Kabbage

Μέσω του ιστότοπου και των εφαρμογών για κινητά - που είναι διαθέσιμες στο Apple (NASDAQ: AAPL ) iOS και Αλφάβητο (NASDAQ: GOOGL , NASDAQ: GOOG ) Android - μπορείτε εύκολα να υποβάλετε αίτηση για χρηματοδότηση, να χειριστείτε πληρωμές και να αποκτήσετε πρόσβαση στην ανάλυση ταμειακών ροών. Είναι πραγματικά μια ενιαία λύση για τα οικονομικά των μικρών επιχειρήσεων.



Ένα τυπικό δάνειο Kabbage έχει αποπληρωμή έως 18 μήνες και έχει δωρεάν εφαρμογή. Η εταιρεία παίρνει μόνο μια αμοιβή που βασίζεται στο ποσό. Στην πραγματικότητα, η διαδικασία μπορεί να διαρκέσει μόλις δέκα λεπτά για να πάρει ένα δάνειο έως και 250.000 $. Η Kabbage έχει επίσης εφαρμόσει ένα σύστημα για την απόκτηση δανείου Προγράμματος Προστασίας Paycheck (PPP), το οποίο είναι να βοηθήσει τις εταιρείες να διαχειριστούν μέσω του αντίκτυπου του νέου coronavirus.

Ένα ουσιαστικό μέρος της πλατφόρμας είναι ένα εξελιγμένο σύστημα AI (Τεχνητή Νοημοσύνη). Αυτό ξεπερνά τεράστιες ποσότητες δεδομένων για να εμφανίσει πιστωτικά αποτελέσματα στους πελάτες για τη βελτιστοποίηση των όρων δανείου.

Όσον αφορά τη δυνατότητα πληρωμών, μπορείτε να δημιουργήσετε επαγγελματικά τιμολόγια και να στείλετε έναν προσαρμοσμένο σύνδεσμο πληρωμών για αποδοχή συναλλαγών με κάρτα. Οι καταθέσεις γίνονται την επόμενη μέρα.

Συνολικά, η εταιρεία έχει δει πολλή έλξη. Σημειώστε ότι έχει ένα βάση περισσότερων από 225.000 μικρών επιχειρήσεων και έχει χορηγήσει δάνεια 9,5 δισεκατομμυρίων δολαρίων . Η εταιρεία βαθμολογείται επίσης με A + από το BBB (Better Business Bureau).

Για να αξιοποιήσει τη μεγάλη βάση των πελατών, η Kabbage προσθέτει νέες υπηρεσίες. Η πιο πρόσφατη προσφορά είναι για πώληση online πιστοποιητικών δώρων , το οποίο είναι μέρος του συστήματος πληρωμών. Με αυτό, ένας έμπορος μπορεί να στείλει μια μοναδική διεύθυνση URL σε έναν πελάτη με τιμή από 15 έως 500 $. Υπάρχει επίσης μια συνεργασία με Facebook (NASDAQ: FB ) και το Instagram για την προώθηση του προγράμματος.

Kabbage Stock: Μήπως βλέπουμε μια IPO;

Λάβετε υπόψη ότι το Kabbage έχει επιστρέψει στον παραδοσιακό δανεισμό του και έχει επικεντρωθεί στο πρόγραμμα PPP. Λόγω της αβεβαιότητας με την οικονομία, έχει γίνει πολύ πιο δύσκολο να εκτιμηθούν οι κίνδυνοι της βιωσιμότητας των μικρών επιχειρήσεων. Αυτό σήμαινε ότι το Kabbage έπρεπε ακόμη και σε σημαντικό αριθμό εργαζομένων και έκλεισε τις δραστηριότητές της στο Μπανγκαλόρ της Ινδίας.

Έτσι, τουλάχιστον προς το παρόν, ένα IPO της μετοχής Kabbage πιθανότατα δεν υπάρχει στα χαρτιά. Αλλά και πάλι, ο Frohwein κατάφερε να αντιμετωπίσει τις αντιξοότητες πριν - όπως με την οικονομική κρίση - και φαίνεται ότι κάνει τα σωστά μέτρα για να αντιμετωπίσει τα τρέχοντα προβλήματα.

Και επιπλέον, το πρόγραμμα ΣΔΙΤ έχει παράσχει μεγάλο όγκο στην εταιρεία και πιθανότατα θα οδηγήσει σε μεγάλο αριθμό νέων δυνητικών πελατών - κάτι που θα συμβάλει στην προώθηση της μακροπρόθεσμης ανάπτυξης.

Ο Tom Taulli (@ttaulli) είναι σύμβουλος και συγγραφέας διαφόρων βιβλίων και διαδικτυακών μαθημάτων σχετικά με την τεχνολογία, συμπεριλαμβανομένης της Βασικά στοιχεία τεχνητής νοημοσύνης , Εγχειρίδιο αυτοματισμού ρομποτικής διαδικασίας και Μάθετε το Python Super Fast . Είναι επίσης ο ιδρυτής του WebIPO, το οποίο ήταν μια από τις πρώτες πλατφόρμες για δημόσιες προσφορές κατά τη διάρκεια της δεκαετίας του 1990. Από αυτό το γράψιμο, δεν κατείχε θέση σε κανένα από τα προαναφερθέντα χρεόγραφα.