7 από τα κορυφαία αμοιβαία κεφάλαια που πρέπει να αναζητήσετε στο 401k σας

Το 401k είναι σίγουρα ένα εξαιρετικό όχημα για την επίτευξη των στόχων συνταξιοδότησής σας. Υπάρχουν προσοδοφόρα φορολογικά οφέλη και η πιθανότητα να λάβετε αντιστοιχίσεις εισφορών από τον εργοδότη σας. Αλλά ένα 401k μπορεί να είναι και τρομακτικό. Υπάρχουν συνήθως πολλά αμοιβαία κεφάλαια για να διαλέξετε.

Τότε πώς επιλέγετε; Μερικοί από τους βασικούς παράγοντες περιλαμβάνουν την αξιολόγηση των στόχων σας, τις απαιτήσεις εισοδήματος και την ανοχή για τον κίνδυνο. Τα καλά νέα είναι ότι οι κορυφαίες εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων έχουν αριθμομηχανές για να βοηθήσουν σε αυτό. Ή μπορείτε να ζητήσετε τη βοήθεια ενός οικονομικού συμβούλου.

Αλλά όταν πρόκειται για την επιλογή αμοιβαίων κεφαλαίων, ένα άλλο σημαντικό κλειδί είναι η διαφοροποίηση. Ουσιαστικά θέλετε να έχετε έκθεση σε διαφορετικούς τύπους κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων, όπως μετοχές, ομόλογα, ξένα χρεόγραφα και ούτω καθεξής.





Και ενώ το 401k μιας εταιρείας μπορεί να διαφέρει σημαντικά στα αμοιβαία κεφάλαια που προσφέρονται, υπάρχουν μερικά που τείνουν να είναι βασικά. Λοιπόν, ας ρίξουμε μια ματιά στα εξής:

  • Μετοχές επενδυτή Vanguard 500 Fund Fund (MUTF: VFINX )
  • Dodge & Cox Stock Fund (MUTF: DODGX )
  • Μετοχές επενδυτών του Vanguard International Growth Fund (MUTF: VWIGX )
  • Fidelity Puritan Fund (MUTF: FPURX )
  • Fidelity Contrafund Fund (MUTF: FCNTX )
  • Μετοχές επενδυτών Αμοιβαίων Κεφαλαίων Προστατευόμενων από τον πληθωρισμό Vanguard (MUTF: VIPSX )
  • Vanguard Total Bond Market Index Fund Μετοχές Admiral Fund (MUTF: VBTLX )



Αμοιβαία Κεφάλαια: Vanguard 500 Index Fund Investors Shares (VFINX)

ο ιστότοπος της vanguard εμφανίζεται σε μια οθόνη κινητού τηλεφώνου που αντιπροσωπεύει τους vanguard etfs

αποθέματα πενών προς παρακολούθηση τον Δεκέμβριο του 2016
Πηγή: Shutterstock

Ένα από τα πιο δημοφιλή αμοιβαία κεφάλαια για 401ks είναι ένα ταμείο ευρετηρίου για το S&P 500 , η οποία παρακολουθεί τις μεγαλύτερες εισηγμένες στις ΗΠΑ εταιρείες. Αυτός είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να αποκτήσετε έκθεση σε μετοχές (ο δείκτης αντιπροσωπεύει περίπου τα τρία τέταρτα της αξίας). Από το 1976, το η μέση απόδοση είναι περίπου 11,31% .



Όσον αφορά ένα από τα κορυφαία κεφάλαια S&P 500, υπάρχει το Vanguard 500 Index Fund Investor Shares. Διαχειρίζεται τεράστια περιουσιακά στοιχεία 630 δισεκατομμυρίων δολαρίων.

Σκεφτείτε ότι το S&P 500 είναι διαφοροποιημένο σε 11 κλάδους. Αν και, ο τομέας της τεχνολογίας των πληροφοριών είναι ο μεγαλύτερος, στο 27,48% του συνολικού δείκτη . Όσο για το μικρότερο, είναι στην πραγματικότητα ενέργεια. Αντιπροσωπεύει το 2,53% του συνόλου.

Υπό το πρίσμα αυτό, δεν πρέπει να αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι οι κορυφαίες εκμεταλλεύσεις περιλαμβάνουν μήλο (NASDAQ: AAPL ), Microsoft (NASDAQ: ΓΧΣ ), Αμαζόνα (NASDAQ: ΑΜΖΝ ) και Αλφάβητο (NASDAQ: GOOGL , NASDAQ: GOOG ).

Ένα βασικό πλεονέκτημα με το κεφάλαιο Vanguard 500 Index Fund Investor Shares είναι ο λόγος εξόδων, ο οποίος είναι μόνο 0,14% ή 14 $ σε ετήσια βάση για μια επένδυση 10.000 $. Αυτό σημαίνει ότι περισσότερα από τα κέρδη πηγαίνουν στους μετόχους. Ενώ το αμοιβαίο κεφάλαιο είναι προς το παρόν κλειστό σε νέους επενδυτές, εάν ανοίξει ξανά, θα πρέπει να βρίσκεται στην κορυφή της λίστας σας.

Dodge & Cox Stock Fund (DODGX)

οι λέξεις

Πηγή: Shutterstock

Επιστροφή κατά τη διάρκεια της Μεγάλης Ύφεσης στις αρχές της δεκαετίας του 1930, οι Van Duyn Dodge και E. Morris Cox ξεκίνησαν μια εταιρεία διαχείρισης επενδύσεων που θα επικεντρώθηκε στις μακροπρόθεσμες, χαμηλές αποτιμήσεις και την ισχυρή διαφοροποίηση χαρτοφυλακίου.

Αυτή η στρατηγική λειτούργησε σίγουρα αρκετά καλά. Σήμερα, υπάρχουν περίπου327 δισεκατομμύρια δολάρια σε υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία.

Ως επί το πλείστον, το χαρτοφυλάκιο διαθέτει μεσαίες έως μεγάλες εταιρείες. Ορισμένες από τις κορυφαίες εκμεταλλεύσεις περιλαμβάνουν Γουέλς Φάργκο (NYSE: WFC ), ιπποδύναμη (NYSE: HPQ ), η τράπεζα της Αμερικής (NYSE: BAC ) και MetLife (NYSE: ΜΕ ). Στην πραγματικότητα, πάνω από το 28% του χαρτοφυλακίου είναι σε μετοχές χρηματοοικονομικών υπηρεσιών.

Όσον αφορά την απόδοση για το Dodge & Cox Stock Fund, υπήρξε σταθερή. Κατά την τελευταία δεκαετία, το η απόδοση ήταν περίπου 12% .

Μετοχές επενδυτών του Vanguard International Growth Fund (VWIGX)

Λογότυπο VanguardΗ διαφοροποίηση δεν πρέπει να αφορά μόνο την αγορά των ΗΠΑ. Συνιστάται επίσης η έκθεση σε ξένα αποθέματα.

Τότε ποιο ταμείο φαίνεται καλό; Το ένα είναι το ταμείο Vanguard International Growth Fund Investor Shares, το οποίο λειτουργεί από το 1981. Έχει μια ευρεία εντολή, όπως η επένδυση σε αναδυόμενες και ανεπτυγμένες αγορές.

Και ναι, η στρατηγική λειτούργησε αρκετά καλά. Τα τελευταία δέκα χρόνια, η απόδοση ήταν 12,27%.

Επί του παρόντος, περίπου το 15% του χαρτοφυλακίου βρίσκεται σε μετοχή των ΗΠΑ. Ωστόσο, οι εταιρείες έχουν υψηλό επίπεδο έκθεσης σε ξένες αγορές.

Συνήθως, ένα ξένο χρηματιστήριο θα έχει υψηλά έξοδα λόγω της ανάγκης για υπεράκτια γραφεία. Αλλά ο Vanguard μπόρεσε να εκτελέσει μια λιτή λειτουργία, όπως το ταμείο ο λόγος εξόδων είναι 0,44% . Συγκριτικά, ένα τυπικό ταμείο θα είναι πάνω από 1%.

γιατί ανεβαίνει σήμερα το αιθέριο

Fidelity Puritan Fund (FPURX)

Η πινακίδα Fidelity Investments κρέμεται από ένα κτίριο

Πηγή: Shutterstock

15 μετοχές για αγορά για το 2015

Ένα ισορροπημένο ταμείο έχει γενικά το 80% του χαρτοφυλακίου του σε μετοχές και το υπόλοιπο ενεργητικό σε ομόλογα. Με αυτόν τον τρόπο, υπάρχουν συνήθως πιο σταθερές αποδόσεις.

Ένα κορυφαίο ισορροπημένο ταμείο για 401ks είναι το Fidelity Puritan Fund, το οποίο ξεκίνησε το 1947. Μια ωραία αλλαγή σε αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο είναι ότι παρέχει επίσης έκθεση σε ξένα χρεόγραφα, η οποία παρέχει ακόμη μεγαλύτερη διαφοροποίηση. Από την αρχή, η απόδοση ήταν περίπου 11%.

Το αμοιβαίο κεφάλαιο διαθέτει ένα μεγάλο χαρτοφυλάκιο, με πάνω από 2.000 εκμεταλλεύσεις . Μερικά από τα κορυφαία είναι Facebook (NASDAQ: FB ), MasterCard (NYSE: ΜΑ ) και Qualcomm (NASDAQ: QCOM ). Όσον αφορά τα ομόλογα, κυμαίνονται από ομοσπονδιακά Υπουργεία Οικονομικών έως τίτλους με υποθήκη έως δήμους.

Fidelity Contrafund Fund (FCNTX)

Σημάδι πιστότητας

Πηγή: Jonathan Weiss / Shutterstock.com

Ο Will Danoff, ο οποίος διαχειρίζεται το Fidelity Contrafund Fund, είναι ένας από τους κορυφαίους διαχειριστές χαρτοφυλακίου στον κόσμο. Εάν επενδύατε στο αμοιβαίο κεφάλαιο του πριν από 30 χρόνια, μια επένδυση 10.000 $ θα είχε φτάσει τα 512.320 $ στο τέλος του 2020. Συγκριτικά, η S&P θα είχε επιστρέψει 222.533 $.

Η στρατηγική για τον Danoff είναι να εξετάσει τις υποτιμημένες εταιρείες που έχουν αναπτυξιακό δυναμικό, ισχυρή δημιουργία ταμειακών ροών και ανταγωνιστικά πλεονεκτήματα. Μερικές από τις τρέχουσες κορυφαίες συμμετοχές του είναι Salesforce.com (NYSE: CRM ), Πλίθα (NASDAQ: ADBE ), Netflix (NASDAQ: NFLX ) και προβολή (NYSE: Β ).

Ο λόγος εξόδων 0,85% είναι λίγο στην υψηλή πλευρά. Και πάλι, το ασφάλιστρο δικαιολογείται δεδομένου του ιστορικού επενδύσεων της Danoff.

Μετοχές επενδυτών του Vanguard Inflat-Protected Securities Fund (VIPSX)

εικόνα που αντιπροσωπεύει τον πληθωρισμό

Πηγή: g0d4ather / Shutterstock.com

Ο πληθωρισμός υπήρξε ουσιαστικά ανύπαρκτος εδώ και δεκαετίες. Υπάρχουν όμως ενδείξεις ότι μπορεί να επιστρέψει. Η πανδημία Covid-19 οδήγησε σε επιτόκια από την Ομοσπονδιακή Τράπεζα και σε πολλαπλούς λογαριασμούς δημοσιονομικών κινήτρων από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση.

Εάν ο πληθωρισμός επανέλθει, θα μπορούσε να δυσχεράνει τις μετοχές και τα ομόλογα. Υπάρχουν όμως τρόποι για να αντισταθμιστεί κάποιος από τον αντίκτυπο.

Το ένα είναι να επενδύσουμε σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο όπως το Vanguard Inflation-Protected Securities Fund Investors Shares. Επενδύει σε κρατικά ομόλογα που έχουν προβλέψεις για την προσαρμογή της αξίας βάσει του πληθωρισμού.

Τώρα αυτό δεν σημαίνει ότι ένα μεγάλο μέρος του χαρτοφυλακίου σας θα πρέπει να επενδυθεί σε αυτούς τους τίτλους. Αντίθετα, η κατανομή από 1% έως 5% θα μπορούσε να είναι ένας καλός τρόπος για να παρέχει κάποια προστασία.

Vanguard Total Bond Market Index Fund Admiral Shares (VBTLX)

Τα χρυσά νομίσματα στοιβάζονται πάνω από ένα ξύλινο μπλοκ που λέει

Πηγή: Shutterstock

Τα ομόλογα δεν είναι ιδιαίτερα συναρπαστικά. Οι αποδόσεις είναι συχνά μέτριες, τουλάχιστον σε σύγκριση με τις μετοχές. Ωστόσο, τα ομόλογα μπορούν να είναι ένας αποτελεσματικός τρόπος για να δημιουργήσετε ένα ισχυρό χαρτοφυλάκιο για τα 401k σας.

Μια καλή επιλογή είναι το Vanguard Total Bond Market Index Fund Admiral, το οποίο έχει υπό διαχείριση κεφάλαια 305 δισεκατομμυρίων δολαρίων. Το αμοιβαίο κεφάλαιο επικεντρώνεται σε τίτλους επενδυτικού βαθμού στις Η.Π.Α. Το χαρτοφυλάκιο καλύπτει επίσης όλες τις λήξεις, από μικρές έως μακροπρόθεσμες.

Το ταμείο διαθέτει ελάχιστη αναλογία δαπανών. Είναι απλώς 0,05% του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων. Και από το 2001, ο μέσος όρος η απόδοση του ταμείου ήταν 4,39% .

θα ανεβάσει το απόθεμα του καρναβαλιού

Κατά την ημερομηνία δημοσίευσης, ο Tom Taulli δεν είχε (είτε άμεσα είτε έμμεσα) θέσεις σε οποιαδήποτε από τις αξίες που αναφέρονται σε αυτό το άρθρο.

Τομ Τάουλι (@ttaulli) είναι ο συγγραφέας διαφόρων βιβλίων για τις επενδύσεις και την τεχνολογία, συμπεριλαμβανομένων των Βασικών Τεχνητής Νοημοσύνης, των στρατηγικών IPO υψηλού κέρδους και του All About Short Selling Είναι επίσης ο ιδρυτής τουWebIPO, η οποία ήταν μια από τις πρώτες πλατφόρμες για δημόσιες προσφορές κατά τη δεκαετία του 1990.