7 Αμοιβαία Κεφάλαια υπέροχα για τα 401k σας

Η επιλογή αμοιβαίων κεφαλαίων για 401 (k) μπορεί να είναι μια αποθαρρυντική εμπειρία. Υπάρχει ένας μεγάλος αριθμός για να διαλέξετε και μπορεί να είναι δύσκολο να προσδιορίσετε ποια είναι τα καλύτερα. Εξαιτίας αυτού, είναι κοινό για τους ανθρώπους να συγκεντρώνουν χαρτοφυλάκια που υστερούν. Και ναι, αυτό μπορεί να δυσκολέψει την επίτευξη των συνταξιοδοτικών σας στόχων.

Αλλά τα καλά νέα είναι ότι δεν χρειάζεται να είστε οικονομικός γκουρού για να είστε επιτυχημένοι. Ο κρίσιμος παράγοντας είναι να επικεντρωθούμε σε μερικές βασικές αρχές. Για παράδειγμα, η διαφοροποίηση μεταξύ διαφορετικών τύπων επενδύσεων και αγορών. Στη συνέχεια, συνιστάται να αποφύγετε τη λήψη γρήγορων αποφάσεων, όπως η πώληση αμοιβαίων κεφαλαίων σας κατά την κατάδυση των αγορών!

Είναι επίσης καλή ιδέα να κοιτάξετε τις επενδύσεις μετοχών, όπως αυτές σε διεθνείς αγορές ή μετοχές ανάπτυξης. Συνήθως αποδίδουν καλά μακροπρόθεσμα.





Λόγω όλων αυτών, ποια είναι τα αμοιβαία κεφάλαια που πρέπει να λάβετε υπόψη; Ποιοι τύποι έχουν νόημα για τον τυπικό επενδυτή 401 (k);

Ακολουθεί μια ματιά σε επτά γνωστά αμοιβαία κεφάλαια που περιλαμβάνονται σε πολλά σχέδια:



  • Ταμείο ευρετηρίου Vanguard 500 (MUTF: VFINX )
  • Ταμείο χαμηλής τιμής Fidelity (MUTF: FLPSX )
  • Dodge & Cox Balanced Fund (MUTF: DODBX )
  • T. Rowe Price Blue Chip Growth Fund (MUTF: TRBCX )
  • Fidelity Investment Grade Bond Fund (MUTF: FBNDX )
  • Διεθνές Ταμείο Ανάπτυξης Vanguard (MUTF: VWIGX )
  • Ταμείο ανάπτυξης μερισμάτων T. Rowe Price (MUTF: PRDGX )

Τώρα, ας βουτήξουμε και να ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά σε κάθε ένα.

Μεγάλα αμοιβαία κεφάλαια: Vanguard 500 Index Fund (VFINX)

Ο ιστότοπος της vanguard εμφανίζεται σε μια οθόνη κινητού τηλεφώνου που αντιπροσωπεύει τους vanguard etfs



Πηγή: Shutterstock

Μια εξαιρετική επιλογή για οποιοδήποτε 401 (K) είναι να υπάρχει αμοιβαίο κεφάλαιο που παρακολουθεί το S&P 500 . Ο δείκτης, ο οποίος κυκλοφόρησε στα τέλη της δεκαετίας του 1950, παρακολουθεί τις μεγαλύτερες εισηγμένες εταιρείες στις ΗΠΑ και περιλαμβάνει περίπου το 80% της συνολικής κεφαλαιοποίησης της αγοράς μετοχών.

Τούτου λεχθέντος, το κορυφαίο ταμείο που παρακολουθεί αυτό είναι το Vanguard 500 Index Fund, το οποίο έχει υπό διαχείριση 557 δισεκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία. Αυτό το ταμείο κυκλοφόρησε στα μέσα της δεκαετίας του 1970 και ήταν στην πραγματικότητα η πρώτη προσφορά δεικτών.

Συνολικά, ένα βασικό όφελος για το VFINX είναι το χαμηλό κόστος. Σημειώστε ότι ο λόγος εξόδων είναι μόνο 0,14%. Αυτό σημαίνει ότι περισσότερες από τις αποδόσεις επιστρέφουν στους επενδυτές και αυτό μπορεί να κάνει τεράστια διαφορά όσον αφορά τις μακροπρόθεσμες αποδόσεις.

φτηνές μετοχές για επένδυση το 2018

Ταμείο χαμηλής τιμής Fidelity (FLPSX)

Η πινακίδα Fidelity Investments κρέμεται από ένα κτίριο

Πηγή: Shutterstock

Όσον αφορά τα αμοιβαία κεφάλαια, η εστίαση είναι συχνά σε εκείνα που βασίζονται σε ευρετήρια. Και υπάρχουν καλοί λόγοι για αυτό. Πρώτα απ 'όλα, το κόστος είναι συνήθως χαμηλότερο. Και είναι επίσης σπάνιο για έναν διαχειριστή χαρτοφυλακίου να κερδίζει με συνέπεια τις αγορές.

Ωστόσο, αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να αποφεύγετε ενεργά διαχειριζόμενα κεφάλαια. Λάβετε υπόψη ότι αυτά μπορούν να επιτρέψουν μεγαλύτερη ευελιξία και υψηλότερες αποδόσεις. Δηλαδή, αρκεί να υπάρχει μια καλή ομάδα.

Αυτό ισχύει σίγουρα για το Fidelity Low-Pricing Stock Fund. Ο διαχειριστής χαρτοφυλακίου, Joel Tillinghast, είναι ένας θρύλος στον κόσμο των επενδύσεων. Έγινε μέλος της Fidelity το 1986 ως αναλυτής μετοχών και στη συνέχεια πήρε το τιμόνι του FLPSX λίγα χρόνια αργότερα. Η επενδυτική του προσέγγιση ήταν να κάνει βαθιά έρευνα και να αναζητήσει ευκαιρίες αξίας.

Τι γίνεται με το ιστορικό; Είναι ένα από τα καλύτερα. Στην πραγματικότητα, από την έναρξη του FLPSX, η μέση απόδοση ήταν 12,71%.

Μεγάλα αμοιβαία κεφάλαια: Dodge & Cox Balanced Fund (DODBX)

Ένα σπασμένο αυγό με ετικέτα 401K Καθίστε σε ένα σωρό χρήματα

Πηγή: Shutterstock

Με αμοιβαία κεφάλαια σε 401 (k), συνιστάται να υπάρχει κατανομή σε ομόλογα και μετοχές. Αυτό βοηθά στην εξισορρόπηση της αναπόφευκτης αστάθειας στο χαρτοφυλάκιο.

Ωστόσο, μπορεί να είναι δύσκολο να βρούμε το σωστό διαχωρισμό. Λοιπόν τι κάνεις? Λοιπόν, μπορείτε να επενδύσετε σε ένα ισορροπημένο ταμείο. Εδώ είναι περίπου το 60% του χαρτοφυλακίου σε μετοχές και το υπόλοιπο σε ομόλογα. Είναι μια στρατηγική που έχει αποδειχθεί αρκετά αποτελεσματική.

Ωστόσο, υπάρχουν σίγουρα πολλά ισορροπημένα κεφάλαια διαθέσιμα. Υπάρχει όμως ένα από τα πλεονεκτήματα: το Dodge & Cox Balanced Fund. Ήταν γύρω από το 1931, όταν οι ΗΠΑ βυθίστηκαν στη Μεγάλη Ύφεση. Έκτοτε, οι διαχειριστές χαρτοφυλακίου υιοθέτησαν μια συντηρητική προσέγγιση στις επενδύσεις.

Το αποτέλεσμα είναι ότι οι αποδόσεις για το DODBX ήταν αρκετά συνεπείς. Για την τελευταία δεκαετία, το μέσο κέρδος ανήλθε στο 9,96%.

T. Rowe Price Blue Chip Growth Fund (TRBCX)

Το λογότυπο τιμής T σειρά (TROW) μεγεθύνεται μέσω φακού ενώ εμφανίζεται σε πρόγραμμα περιήγησης στο Web

Πηγή: Pavel Kapysh / Shutterstock.com

Φέτος, σημειώθηκε μια σημαντική κίνηση για τα αποθέματα ανάπτυξης, ειδικά εκείνα που επικεντρώνονται σε τεχνολογίες αιχμής, όπως το cloud computing, το κινητό και το AI (Artificial Intelligence). Αλλά αυτοί οι τύποι επενδύσεων μπορούν επίσης να δουν μεγάλες πτώσεις. Αυτό συνέβη, για παράδειγμα, όταν η έκρηξη του dot-com εξερράγη.

Ωστόσο, ένα αμοιβαίο κεφάλαιο μπορεί να βοηθήσει στη μείωση των κινδύνων. Ωστόσο, τα μακροπρόθεσμα αποτελέσματα μπορούν ακόμη να είναι αρκετά ισχυρά.

Κοιτάξτε το T. Rowe Price Blue Chip Growth Fund. Για την τελευταία δεκαετία, η μέση απόδοση ήταν εντυπωσιακή 17,94%.

Ο διευθυντής χαρτοφυλακίου, Larry Puglia, διαχειρίζεται το TRBCX από το 1993. Το επίκεντρο του είναι να κάνει εκτεταμένη έρευνα σε μεγάλες και μεσαίες εταιρείες που έχουν πάνω από τον μέσο όρο αναπτυξιακούς δρόμους. Όσον αφορά ορισμένες από τις τρέχουσες κορυφαίες συμμετοχές, περιλαμβάνουν Αμαζόνα (NASDAQ: ΑΜΖΝ ), Facebook (NASDAQ: FB ), Microsoft (NASDAQ: ΓΧΣ ) και μήλο (NASDAQ: AAPL ).

Μεγάλα αμοιβαία κεφάλαια: Fidelity Investment Grade Bond Fund (FBNDX)

Ξύλινα μπλοκ με τη λέξη Ομόλογα και νομίσματα.

Πηγή: Shutterstock

Η ύπαρξη αμοιβαίου κεφαλαίου ομολογιών στα 401 (k) μπορεί να σας βοηθήσει να παρέχετε διαφοροποίηση και σταθερότητα. Ωστόσο, υπάρχει ένα άλλο πλεονέκτημα για τη σύνδεση αμοιβαίων κεφαλαίων: φόροι. Το 401 (k) σας είναι ένα καταφύγιο για τα έσοδα που δημιουργούνται. Αυτό σίγουρα μπορεί να αυξηθεί με την πάροδο του χρόνου.

Επομένως, ποιο είναι το καλό ταμείο ομολόγων που πρέπει να λάβετε υπόψη; Κοιτάξτε το Fidelity Investment Grade Bond Fund. Τουλάχιστον το 80% των περιουσιακών στοιχείων διατίθεται σε ομόλογα και χρεόγραφα επενδυτικού βαθμού, τα οποία έχουν μεσαία έως υψηλή ποιότητα. Το υπόλοιπο χαρτοφυλάκιο προορίζεται για επενδύσεις μετοχών.

Συνολικά, το ταμείο FBNDX υπάρχει από τις αρχές της δεκαετίας του 1970 και κατάφερε να διατηρήσει σταθερές αποδόσεις. Κατά τη διάρκεια των 10 ετών, το μέσο κέρδος ήταν περίπου 4,2%.

Διεθνής ανάπτυξη Vanguard (VWIGX)

νομίσματα και φυτά που μεγαλώνουν από το έδαφος για να αντιπροσωπεύσουν τα αποθέματα ανάπτυξης για αγορά

Πηγή: Shutterstock

Είναι πάντα έξυπνο να έχετε κάποια διεθνή έκθεση με τα 401 (k) σας. Ας το παραδεχτούμε, υπάρχουν πολλές χώρες που αναπτύσσονται γρήγορα και έχουν συναρπαστικές εταιρείες. Έτσι, οι επενδύσεις σε ξένες εταιρείες μπορούν επίσης να διαφοροποιηθούν όχι μόνο γεωγραφικά αλλά και με διαφορετικά νομίσματα.

Ωστόσο, οι δαπάνες για αμοιβαία κεφάλαια αυτής της κατηγορίας μπορεί να είναι αρκετά υψηλές. Σε τελική ανάλυση, συνήθως υπάρχει ανάγκη ρύθμισης λειτουργιών σε διαφορετικές χώρες.

Γι 'αυτό είναι καλή ιδέα να αναζητήσετε ένα ταμείο ευρετηρίου όπως το ταμείο διεθνούς ανάπτυξης Vanguard. Ο λόγος εξόδων στο VWIGX είναι 0,43%, που συγκρίνεται με 1,10% για το μέσο όρο για την κατηγορία.

Το αμοιβαίο κεφάλαιο βασίζεται στο All Country World Index, ο οποίος δεν περιλαμβάνει τις μετοχές των ΗΠΑ. Αυτό καλύπτει μεγάλες και μεσαίες εταιρείες σε 23 αναπτυγμένες και 26 αναδυόμενες αγορές.

Υπάρχουν σήμερα 127 μετοχές στο χαρτοφυλάκιο και ορισμένες από τις κορυφαίες συμμετοχές περιλαμβάνουν Άλιμπαμπα (NYSE: ΜΑΙΑ ), Τέσλα (NASDAQ: TSLA ), και Tencent Holdings (OTCMKTS: TCEHY ).

Μεγάλα αμοιβαία κεφάλαια: Fidelity Equity Dividend Income Fund (PRDGX)

οθόνη μετοχών χρηματιστηρίου με τη λέξη

Πηγή: iQoncept / shutterstock.com

Μια καλή στρατηγική για ένα 401 (k) είναι να επενδύσετε σε εταιρείες υψηλής ποιότητας που έχουν ιστορία αύξησης των πληρωμών μερισμάτων. Αυτό παρέχει ένα μαξιλάρι όταν οι αγορές γίνονται bearish. Όμως, τα μερίσματα είναι επίσης μια ένδειξη της δύναμης, καθώς δείχνει ότι μια εταιρεία είναι σταθερά κερδοφόρα.

Ένα από τα κορυφαία αμοιβαία κεφάλαια αυτής της κατηγορίας είναι το Fidelity Equity Dividend Income Fund, το οποίο έχει 17,2 δισεκατομμύρια δολάρια περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση. Βεβαίως, η τρέχουσα απόδοση μπορεί να φαίνεται ελάχιστη: 1,21%. Ωστόσο, λάβετε υπόψη ότι αυτό είναι ακόμα πολύ καλύτερο από τα επιτόκια των ομολόγων υψηλής ποιότητας.

Επιπλέον, κατά την αξιολόγηση ενός μερίσματος, είναι καλή ιδέα να εξετάσουμε τη συνολική απόδοση. Δηλαδή, ο συνδυασμός απόδοσης και κεφαλαιοποίησης. Με βάση αυτήν τη μέτρηση, το ταμείο PRDGX είχε ένα καλό μακροπρόθεσμο ιστορικό. Στην πραγματικότητα, τα τελευταία δέκα χρόνια, η μέση ετήσια απόδοση ήταν 13,75%

ασφαλή αποθέματα για επένδυση βραχυπρόθεσμα

Ο διαχειριστής χαρτοφυλακίου είναι ο Tom Huber, ο οποίος είναι στο τιμόνι για περισσότερα από 20 χρόνια. Το επίκεντρο είναι να επενδύσουν σε μεγάλες εταιρείες που είναι πιθανό να συνεχίσουν να αυξάνουν τα μερίσματά τους. Ορισμένες από τις κορυφαίες εκμεταλλεύσεις περιλαμβάνουν προβολή (NYSE: Β ), JPMorgan (NYSE: JPM ) και Ηνωμένη Υγεία (NYSE: UNH ).

Κατά την ημερομηνία δημοσίευσης, ο Tom Taulli δεν είχε (είτε άμεσα είτε έμμεσα) θέσεις σε οποιαδήποτε από τις αξίες που αναφέρονται σε αυτό το άρθρο.

Ο Tom Taulli (@ttaulli) είναι σύμβουλος / μέλος του διοικητικού συμβουλίου για νεοσύστατες επιχειρήσεις και συγγραφέας διαφόρων βιβλίων και διαδικτυακών μαθημάτων σχετικά με την τεχνολογία, συμπεριλαμβανομένων Βασικά στοιχεία τεχνητής νοημοσύνης , Εγχειρίδιο αυτοματισμού ρομποτικής διαδικασίας και Μάθετε το Python Super Fast . Είναι επίσης ο ιδρυτής του WebIPO, το οποίο ήταν μια από τις πρώτες πλατφόρμες για δημόσιες προσφορές κατά τη διάρκεια της δεκαετίας του 1990.