7 υπέροχα συνταξιοδοτικά ταμεία που πρέπει να ληφθούν υπόψη για τα άτομα άνω των 50 ετών και προγραμματίζεται για το 2030

Εάν είστε στα 50 σας, τώρα είναι η κατάλληλη στιγμή να ελέγξετε τις επενδύσεις σας για να βεβαιωθείτε ότι έχετε τα καλύτερα κεφάλαια συνταξιοδότησης για τους στόχους σας. Αυτό προϋποθέτει ότι σκοπεύετε να αποσυρθείτε σε μια δεκαετία περίπου ή ελπίζετε να είστε οικονομικά ανεξάρτητοι εντός αυτού του 10ετούς χρονικού πλαισίου.

Παρόλο που δεν υπάρχει πρόγραμμα συνταξιοδότησης ενός μεγέθους, το 10ετές σημείο είναι ένα σημείο στο οποίο είναι συνετό να κάνετε μια αξιολόγηση του κινδύνου αγοράς στο επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο και να εξετάσετε μερικές προσαρμογές.

Όταν σχεδιάζετε (ή ελπίζετε) να αποσυρθείτε εντός 10 ετών, είναι συνετό να διατηρήσετε τον κίνδυνο σε ένα μέτριο επίπεδο, ακόμη και αν έχετε υψηλή ανοχή για τον κίνδυνο. Αυτό συμβαίνει επειδή παίρνετε μέσα σε ένα χρονικό πλαίσιο όπου ενδέχεται να προκύψουν οι πιθανότητες μιας σοβαρής αγοράς αρκούδων και δεν θέλετε να θέσετε σε κίνδυνο τη συνταξιοδοτική σας αποταμίευση σε κίνδυνο.





πώληση στρατηγικής κλήσης και αγοράς

Έχοντας υπόψη αυτό το σκηνικό, και σε καμία συγκεκριμένη σειρά, συντάξαμε έναν κατάλογο διαφοροποιημένων συνταξιοδοτικών ταμείων που μπορούν να χρησιμοποιηθούν είτε ως λύση ενός κεφαλαίου είτε ως βασική εκμετάλλευση για την ανάπτυξη:

  • Ισορροπημένο Ταμείο Fidelity (MUTF: FBALX )
  • Ισορροπημένος δείκτης Vanguard Ταμείο Admiral Fund (MUTF: VBIAX )
  • Ταμείο συντήρησης κατανομής φάσματος τιμών T. Rowe (MUTF: PRSIX )
  • Μετοχές επενδυτών Vanguard Wellesley (MUTF: VWINX )
  • Μπρους Κεφάλαιο (MUTF: BRUFX )
  • Vanguard Target Retirement 2030 Αμοιβαία κεφάλαια επενδυτών (MUTF: VTHRX )
  • Ταμείο συνταξιοδότησης T. Rowe Price (MUTF: TRRCX )

Ταμεία συνταξιοδότησης: Fidelity Balanced Fund (FBALX)

Πηγή: Jonathan Weiss / Shutterstock.com
  • Εξοδα: 0,52%
  • Κατηγορία: Κατανομή - 50-7o% Κατανομή
  • Επιστροφή 10 ετών: 10,82%

Αν ψάχνετε για ένα φτηνό, καλά διαχειριζόμενο αμοιβαίο κεφάλαιο μέτριας κατανομής, το Fidelity Balanced Fund είναι ένα από τα καλύτερα στην αγορά.



Το FBALX μπορεί να μην είναι το ιδανικό ταμείο για κάθε επενδυτή στα 50 του, αλλά μπορεί να λειτουργήσει καλά για όσους έχουν μέτρια υψηλή ανοχή για τον κίνδυνο.

Η κατανομή περιουσιακών στοιχείων χαρτοφυλακίου FBALX είναι περίπου 70% μετοχές, 25% ομόλογα και 5% μετρητά. Με αυτήν την κατανομή, οι μέτοχοι μπορούν να αναμένουν κάποια αστάθεια των τιμών αλλά όχι τον ίδιο βαθμό κινδύνου αγοράς με ένα χαρτοφυλάκιο που αποτελείται από 100% μετοχές.

Το μετοχικό κεφάλαιο του χαρτοφυλακίου είναι κυρίως μετοχές μεγάλου κεφαλαίου, τα περισσότερα από τα οποία είναι τεχνολογικά αποθέματα μήλο (NASDAQ: AAPL ) Microsoft (NASDAQ: ΓΧΣ ), και Αλφάβητο (NASDAQ: GOOGL ). Το τμήμα σταθερού εισοδήματος είναι ως επί το πλείστον ομόλογα επενδυτικού βαθμού, ενυπόθηκα χρεόγραφα και ομόλογα ΗΠΑ.



Vanguard Balanced Index Fund Admiral Shares (VBIAX)

Ο ιστότοπος της vanguard εμφανίζεται σε μια οθόνη κινητού τηλεφώνου που αντιπροσωπεύει τους vanguard etfsΠηγή: Shutterstock
  • Εξοδα: 0,07%
  • Κατηγορία: Κατανομή - 50-7o% Κατανομή
  • Επιστροφή 10 ετών: 9,98%

Ένα από τα καλύτερα ταμεία συνταξιοδότησης για τους θαυμαστές που επενδύουν στο δείκτη στα 50 τους είναι το Vanguard Balanced Index.

Με τα ευρετήρια χρημάτων, έχετε ελάχιστα έξοδα και μια παθητικά διαχειριζόμενη προσέγγιση που μπορεί να σας αποφέρει υψηλότερες αποδόσεις μακροπρόθεσμα, σε σύγκριση με τα πιο ενεργά διαχειριζόμενα κεφάλαια. Το ιστορικό απόδοσης του VBIAX υποστηρίζει αυτήν τη διαχρονική επενδυτική φιλοσοφία.

Η ετήσια απόδοση 9,98% για το VBIAX ξεπερνά το 91% όλων των μετρημένων κονδυλίων κατανομής Αν και η επόμενη δεκαετία μπορεί να μην φέρει τόσο υψηλές αποδόσεις, οι μέτοχοι μπορούν να είναι σίγουροι ότι η VBIAX θα συνεχίσει να παρακολουθεί την απόδοση των υποκείμενων δεικτών της.

Περίπου το 60% του χαρτοφυλακίου VBIAX παρακολουθεί το CRSP US Total Market Index για την κατανομή των αποθεμάτων και το 40% του ταμείου παρακολουθεί το Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Float Adjusted Index για το κομμάτι σταθερού εισοδήματος της πίτας.

Συντηρητική κατανομή φάσματος τιμών T. Rowe (PRSIX)

Το λογότυπο τιμής T σειρά (TROW) μεγεθύνεται μέσω φακού ενώ εμφανίζεται σε πρόγραμμα περιήγησης στο WebΠηγή: Pavel Kapysh / Shutterstock.com
  • Εξοδα: 0,61%
  • Κατηγορία: Κατανομή - 30-50% Ίδια Κεφάλαια
  • Επιστροφή 10 ετών: 7.10%

Για εκείνους τους 50+ επενδυτές που αναζητούν συντηρητικά κονδύλια συνταξιοδότησης, το T. Rowe Price Spectrum Conservative Allocation είναι ένα από τα καλύτερα ενεργά διαχειριζόμενα κεφάλαια για αγορά.

Δεν θέλει (ή χρειάζεται) κάθε επενδυτής να αναλαμβάνει τον μέσο όρο έως τον μέσο όρο του κινδύνου αγοράς με τα συνταξιοδοτικά του κεφάλαια, ειδικά με τις μετοχές να διαπραγματεύονται σχεδόν σε υψηλά επίπεδα όλων των εποχών. Για αυτούς τους επενδυτές που εξοικονομούν για συνταξιοδότηση, μια συντηρητική κατανομή μπορεί να έχει νόημα.

Η κατανομή περιουσιακών στοιχείων PRSIX είναι περίπου 40% μετοχές, 40% ομόλογα και 20% μετρητά. Η μεγαλύτερη κατανομή του μετοχικού τομέα είναι σε τεχνολογικά αποθέματα όπως Αμαζόνα (NASDAQ: ΑΜΖΝ ), GOOGL και MSFT. Το βαρύτερο βάρος στην κατανομή ομολόγων πηγαίνει σε ομόλογα υψηλής πιστοληπτικής ποιότητας, όπως τα ομόλογα.

Εισόδημα Vanguard Wellesley (VWINX)

Ο ιστότοπος Vanguard εμφανίζεται σε μια οθόνη φορητού υπολογιστή. vanguard etfsΠηγή: Casimiro PT / Shutterstock.com
  • Εξοδα: 0,23%
  • Κατηγορία: Κατανομή - 30-50% Ίδια Κεφάλαια
  • Επιστροφή 10 ετών: 7,76%

Ένα από τα καλύτερα συντηρητικά κονδύλια κατανομής που πρέπει να αγοράσετε για συνταξιοδότηση είναι το Vanguard Wellesley Income.

Για επενδυτές στα 50 τους, ήρθε η ώρα να περιορίσετε τον κίνδυνο και να διατηρήσετε τα συνταξιοδοτικά σας περιουσιακά στοιχεία. Αλλά θέλετε επίσης να δώσετε σε αυτά τα σκληρά κερδοφόρα περιουσιακά στοιχεία την ευκαιρία να αυξηθούν και να ξεπεράσουν τον πληθωρισμό. Μπορεί να θέλετε ακόμη και ένα ταμείο που μπορείτε να κρατήσετε μέχρι τα συνταξιοδοτικά σας χρόνια και να το κρατήσετε για πάντα. Το VWINX είναι ακριβώς αυτό το είδος ταμείου.

Με κατανομή περιουσιακών στοιχείων 40% μετοχών και 60% ομολόγων, είναι δύσκολο να φανταστεί κανείς πώς ένα συντηρητικό ταμείο μπορεί να επιτύχει 10ετή ετήσια απόδοση 7,76%.

Ναι, η τελευταία δεκαετία ήταν ευγενική για τους επενδυτές μετοχών, αλλά αν θέλετε αποδείξεις για το μακροπρόθεσμο δυναμικό αυτού του αμοιβαίου κεφαλαίου, μην ψάχνετε περισσότερο από την ετήσια απόδοση 9,69% από την ημερομηνία έναρξης της 1ης Ιουλίου 1970. Όχι μια κακή απόδοση 50 ετών καθόλου για ένα συντηρητικό ταμείο.

θα πρέπει να αγοράσετε απόθεμα tesla τώρα

Bruce Fund (BRUFX)

Πηγή: Shutterstock
  • Εξοδα: 0,67%
  • Κατηγορία: Κατανομή - 50-70% Ίδια Κεφάλαια
  • Επιστροφή 10 ετών: 9,51%

Υπάρχουν πολλά περισσότερα για ένα ταμείο από ένα όνομα και το Bruce Fund είναι μια εξαιρετική περίπτωση.

Με ένα όνομα όπως ο Bruce, ποιος χρειάζεται ένα σύμβολο ticker; ΕΝΤΑΞΕΙ. Όλα τα αστεία επενδυτικών επενδυτών, το BRUFX είναι ένα σοβαρό ταμείο που μπορεί να χωρέσει απευθείας σε ένα χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης για τα 50+ εξοικονόμηση πλήθους για συνταξιοδότηση. Η Bruce λειτουργεί καλά ως βασική εκμετάλλευση ή ως μια μετρημένη λύση ενός κεφαλαίου.

Για λίγο φόντο, ο Bruce παίρνει το απλό του όνομα από την ομάδα διαχείρισης κεφαλαίων, Robert B. Bruce και R. Jeffrey Bruce, με τη μεγαλύτερη θητεία στα 37,5 χρόνια. Η ετήσια απόδοση από την έναρξη πριν από περίπου τέσσερις δεκαετίες είναι εντυπωσιακό 9,70%.

Το ταμείο είναι μικρό σε σύγκριση με μεγάλους παίκτες όπως οι Vanguard και Fidelity, με περίπου 570 εκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση. Αλλά τα μικρότερα μπορεί μερικές φορές να είναι καλύτερα, ειδικά όταν οι διευθυντές έχουν περισσότερη ικανότητα να μετακινούνται με ευκολία μέσα και έξω από τις θέσεις.

Όσον αφορά το χαρτοφυλάκιο, η BRUFX διαθέτει κατανομή περιουσιακών στοιχείων περίπου 75% μετοχών, 15% ομόλογα και 10% μετρητά. Αυτή η κατανομή μπορεί να λειτουργήσει καλά για επενδυτές που θέλουν να είναι λίγο βαρύτεροι από πλευράς αποθεμάτων για κάποιον που πλησιάζει στη συνταξιοδότηση.

Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX)

Πηγή: InvestorPlace εκτός αν αναφέρεται διαφορετικά
  • Εξοδα: 0,14%
  • Κατηγορία: Στόχος-Ημερομηνία 2030
  • Επιστροφή 10 ετών: 9,04%

Τα ταμεία συνταξιοδότησης στοχευόμενης ημερομηνίας μπορούν να κάνουν το απόλυτο ταμείο συνταξιοδότησης. Για εκείνους τους επενδυτές που είναι στα 50 τους τώρα, το Vanguard Target Retirement 2030 θα μπορούσε να είναι το κατάλληλο για αυτό το είδος αμοιβαίου κεφαλαίου.

τα καλύτερα τραπεζικά αποθέματα για αγορά τώρα

Η ομορφιά των κεφαλαίων ημερομηνίας στόχου είναι ότι η διαχείριση των κεφαλαίων θα αλλάξει σταδιακά τα περιουσιακά στοιχεία του χαρτοφυλακίου από μετοχές σε ομόλογα, καθώς πλησιάζει η ημερομηνία στόχος. Για τους αποταμιευτές στα 50, η χρονιά 2030 θα μπορούσε να είναι ένας καλός στόχος συνταξιοδότησης.

Το χαρτοφυλάκιο VTHRX αποτελείται από τέσσερα κεφάλαια ευρετηρίου Vanguard, τα οποία συνδυάζονται για την κατανομή περιουσιακών στοιχείων περίπου δύο τρίτων μετοχών και ενός τρίτου ομολόγων. Αυτή είναι μια σταθερή μέτρια κατανομή. Μέχρι να φτάσει η ημερομηνία στόχος του 2030, η κατανομή θα έχει μεταφερθεί σε μια κατανομή που θα ήταν πιο συντηρητική.

Απόσυρση τιμής T. Rowe 2030 (TRRCX)

καλύτερα μακροπρόθεσμα αποθέματαΠηγή: Shutterstock
  • Εξοδα: 0,64%
  • Κατηγορία: Στόχος-Ημερομηνία 2030
  • Επιστροφή 10 ετών: 9,76%

Για τους αποταμιευτές συνταξιοδότησης στα 50 τους που θέλουν να αναλάβουν υψηλότερο από τον μέσο όρο κίνδυνο στο ταμείο ημερομηνίας-στόχου τους, το T. Rowe Price Retirement 2030 είναι μια κατάλληλη επιλογή.

Ενώ ένα τυπικό αμοιβαίο κεφάλαιο ημερομηνίας στόχου 2030 μπορεί να έχει κατανομή περίπου δύο τρίτων μετοχών και ομολόγων του ενός τρίτου, το TRRCX είναι υψηλότερο στον κίνδυνο αγοράς με κατανομή περίπου 75% μετοχών, 20% ομολόγων και 5% μετρητών.

Δεδομένου ότι το 2030 είναι σχεδόν μια δεκαετία μακριά, ο επιπλέον κίνδυνος αγοράς μπορεί να έχει νόημα για τους επενδυτές που δεν τους ενδιαφέρουν περισσότερο η μεταβλητότητα των τιμών σε αντάλλαγμα για τη δυνατότητα λήψης υψηλότερων αποδόσεων.

Κατά την ημερομηνία δημοσίευσης, το Kent Thune δεν κατείχε προσωπικά θέση σε κανένα από τα προαναφερθέντα χρεόγραφα. Ωστόσο, διατηρεί FBALX, VBIAX και VWINX σε ορισμένους λογαριασμούς πελατών. Σε καμία περίπτωση αυτές οι πληροφορίες δεν αποτελούν σύσταση για αγορά ή πώληση κινητών αξιών.