7 μεγάλα συνταξιοδοτικά ταμεία για το Nifty Fifty Crowd

Αν και είμαστε ευτυχώς στην άκρη της επιστροφής στο φυσιολογικό, η νέα πανδημία coronavirus άφησε ένα ανεπιθύμητο σημάδι στην κοινωνία. Λόγω του τρομερά υψηλού αριθμού θανάτων, ο μέσος όρος των ΗΠΑ το προσδόκιμο ζωής μειώθηκε κατά ένα χρόνο το πρώτο εξάμηνο του 2020. Κυνικά, για τα μόνα καλά νέα από αυτό το σοκ είναι ότι σημαίνει ότι εκατομμύρια άνθρωποι δεν χρειάζεται να αγοράσουν επιθετικά συνταξιοδοτικά ταμεία.

Επιπρόσθετα στην απαισιοδοξία, το ξέσπασμα Covid-19 δεν είναι ο μοναδικός λόγος για την μειωμένη προβολή. Σύμφωνα με τα Κέντρα Ελέγχου και Πρόληψης Νοσημάτων (CDC), η αύξηση των θανάτων από υπερβολική δόση ναρκωτικών είναι επίσης μέρος της μείωσης. Και πάλι, αυτό φέρνει ένα τρομερά κυνικό επιχείρημα. Εάν πρόκειται να δαγκώσουμε τη σκόνη - και το συντομότερο όπως υποδηλώνουν τα πρόσφατα δεδομένα - δεν θα πρέπει να ανησυχούμε πολύ για τα συνταξιοδοτικά ταμεία.

Και πάλι, δεν πρέπει να ζείτε τη ζωή σας βάσει τέτοιων στατιστικών τάσεων. Πρώτον, ο αντίκτυπος του Covid-19 είναι πιθανώς μια εφάπαξ υπόθεση. Δεδομένου ότι η τελευταία μεγάλη πανδημία αυτού του μεγέθους ήταν το παγκόσμιο ξέσπασμα της γρίπης του 1918, οι πιθανότητες είναι ότι δεν πρόκειται να ζήσετε αρκετά καιρό για να δείτε την επόμενη κρίση. Και αυτό μπορεί να σημαίνει ότι το προσδόκιμο ζωής μπορεί να αυξηθεί, ενθαρρύνοντας έτσι τις αποταμιεύσεις σε συνταξιοδοτικά ταμεία.





Δεύτερον, εάν η διοίκηση του Μπάιντεν επιτύχει να αναπτύξει το φιλόδοξο σχέδιο υποδομής της, οι θάνατοι της απόγνωσης μπορεί να μειωθούν. Δυστυχώς, ένας από τους λόγους για την υπερβολική δόση ναρκωτικών είναι ότι οι άνθρωποι δεν είναι πλέον παραγωγικοί για διάφορους λόγους. Ιδιαίτερα, εάν η κοινωνία μπορεί να αντιμετωπίσει το κρίση που πλήττει τους Αμερικανούς άνδρες , η συνολική κοινωνική υγεία πρέπει να αυξηθεί. Αυτό επίσης θα ενισχύσει την αφήγηση για συνταξιοδοτικά ταμεία.

Επιπλέον, η ιατρική τεχνολογία βελτιώνεται συνεχώς. Κατά ειρωνικό τρόπο, η κρίση του Covid-19 μπορεί να καταλήξει σε αναγέννηση σε τέτοιες εξελίξεις, οδηγώντας σε αυξημένη διάρκεια ζωής. Επομένως, εάν είστε στα 50, δεν θέλετε να απελπιστείτε. Αντ 'αυτού, πρέπει να προετοιμαστείτε για μια πιθανώς μακρύτερη διαμονή σε αυτόν τον πλανήτη από ό, τι αναμένετε. Αυτά τα συνταξιοδοτικά ταμεία θα σας βοηθήσουν για πολύ μεγάλες αποστάσεις.



  • Vanguard Target Retirement 2035 Ταμείο (MUTF: VTTHX )
  • Απόσυρση στόχου Vanguard 2045 (MUTF: VTIVX )
  • Ταμείο εισοδήματος συνταξιοδότησης Vanguard (MUTF: VTINX )
  • Ταμείο κατανομής περιουσιακών στοιχείων Northern Global (MUTF: BBALX )
  • Fidelity Advisor Equity Growth Fund (MUTF: EPGAX )
  • T. Rowe Ισορροπημένο Ταμείο Συνταξιοδότησης Τιμών (MUTF: TRRIX )
  • Baird Aggregate Bond Fund (MUTF: BAGIX )

Τέλος, οι Αμερικανοί αναγνωρίζονται σε όλο τον κόσμο για το πνεύμα τους που μπορούν να κάνουν. Ακόμα κι αν δεν έχετε βάλει δεκάρα στο μέλλον σας, δεν πρέπει ποτέ να πιστεύετε ότι είναι πολύ αργά. Προχωρήστε τώρα με αυτά τα συνταξιοδοτικά ταμεία.

Ταμεία συνταξιοδότησης: Vanguard Target Retirement 2035 Fund (VTTHX)

Ο ιστότοπος της vanguard εμφανίζεται σε μια οθόνη κινητού τηλεφώνου που αντιπροσωπεύει τους vanguard etfs



Πηγή: Shutterstock

Για όσους βρίσκονται στην παλαιότερη πλευρά της δημογραφικής δεκαετίας του '50 (ή ίσως στη νεότερη πλευρά της δεκαετίας του '60), ίσως θελήσετε να εξετάσετε το Ταμείο Στρατηγικής Αποχώρησης 2035 του Vanguard. Διαθέτοντας ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο, το αμοιβαίο κεφάλαιο VTTHX μειώνει σταδιακά την έκθεση σε μετοχές και αυξάνει την έκθεση σε ομόλογα καθώς φτάνει στην ημερομηνία αποχώρησης. Ως εκ τούτου, μπορείτε να ξεκουραστείτε εύκολα καθώς εργάζεστε για να συγκεντρώσετε τα χρήματά σας σε αυτό το ταμείο.

Ακόμα καλύτερα, το VTTHX έχει ένα λόγος εξόδων 0,14% , το οποίο είναι 69% χαμηλότερο από το μέσο όρο δαπανών των συνταξιοδοτικών ταμείων με παρόμοιες συμμετοχές. Πράγματι, θέλετε να διατηρήσετε το κόστος σας χαμηλό, διότι με την πάροδο του χρόνου, μια υψηλή αναλογία δαπανών μπορεί φάτε μακριά στις επιστροφές σας . Με ό, τι συμβαίνει τώρα, το τελευταίο πράγμα που χρειάζεστε είναι ένα μικρότερο αυγό φωλιάς λόγω έλλειψης προπαρασκευαστικής έρευνας.

Επί του παρόντος, το VTTHX διαθέτει κατανομή 73,36% προς μετοχές, 25,55% προς ομόλογα και 1,09% για βραχυπρόθεσμα αποθεματικά. Επιπλέον, αυτό είναι ένα από τα συνταξιοδοτικά ταμεία που προσανατολίζονται προς ένα προφίλ υψηλότερου κινδύνου και υψηλότερης απόδοσης.

Vanguard Target συνταξιοδότηση 2045 (VTIVX)

ένα οδικό σήμα που λέει

Πηγή: Shutterstock

γιατί το απόθεμα της amazon μειώνεται

Είμαι σίγουρος ότι το είδατε να έρχεται ένα μίλι μακριά, αλλά θα το αναφέρω ούτως ή άλλως. Για όσους βρίσκονται στη νεότερη πλευρά του φάσματος της δεκαετίας του '50 (και όσοι πλησιάζουν το κατώφλι), ίσως θελήσετε να εξετάσετε το Vanguard Target Retirement 2045. Όπως και με το ταμείο 2035, το VTIVX διαθέτει επί του παρόντος ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο. Όμως, καθώς πλησιάζει η ημερομηνία αποχώρησης, θα δείτε μια εναλλαγή σε ομόλογα κινδύνου-κινδύνου από μετοχές κινδύνου.

Για να είμαστε σίγουροι, μια ημερομηνία στόχος του 2045 βάζει εκείνους στις αρχές της δεκαετίας του '50 καλά στη δεκαετία του '70. Αυτό μπορεί να ακούγεται σαν μια απίστευτα μεγάλη ηλικία για συνταξιοδότηση. Αλλά εδώ είναι το πράγμα - οι εξελίξεις στις ιατρικές τεχνολογίες μας επιτρέπουν να ζούμε περισσότερο από πριν. Περαιτέρω, η πρόσβαση σε διάφορες πληροφορίες, όπως οι διατροφικές ρουτίνες, μπορεί να μην μας κρατήσει ζωντανούς στα προχωρημένα μας χρόνια. μπορεί να είμαστε αρκετά ζωντανοί.

Ο λόγος εξόδων για το VTIVX είναι 0,15% , το οποίο είναι 67% χαμηλότερο από άλλα αντίστοιχα συνταξιοδοτικά ταμεία. Επίσης, διαθέτει το ίδιο προφίλ υψηλότερου κινδύνου και υψηλότερης ανταμοιβής του VTTHX.

Ταμεία συνταξιοδότησης: Vanguard Target Retirement Income Fund (VTINX)

ένα χρυσό αυγό σε φωλιά με ένδειξη ετικέτας

Πηγή: Shutterstock

Κατά κύριο λόγο, αυτός ο κατάλογος συνταξιοδοτικών ταμείων απευθύνεται σε όσους εργάζονται προς ένα οικονομικά ασφαλές μέλλον. Ωστόσο, εάν είστε ένας από τους τυχερούς ανθρώπους που έχουν ήδη συνταξιοδοτηθεί στα 50 τους, τότε ίσως θελήσετε να λάβετε υπόψη το Ταμείο Εισοδήματος Συνταξιοδότησης του Vanguard.

Σε αυτήν την περίπτωση, το VTINX δεν αφορά την επίτευξη ενός συγκεκριμένου στόχου συνταξιοδότησης, αλλά τη δημιουργία ταμειακών ροών. Ενώ οι εξελίξεις στις ιατρικές τεχνολογίες και άλλες βασισμένες στην υγεία λύσεις που περιέγραψα νωρίτερα μας βοηθούν να ζήσουμε περισσότερο, υπάρχει ένα όχι τόσο ευχάριστο μειονέκτημα: μπορεί να καταλήξουμε να υπερβούμε τους πόρους μας. Για να διασφαλίσετε καλύτερα ότι δεν θα συμβεί, έχετε συνταξιοδοτικά ταμεία όπως το VTINX.

Όπως θα περίμενε κανείς, αυτό το ταμείο εισοδήματος προσανατολίζεται σε μεγάλο βαθμό στα ομόλογα σε διαχωρισμό 70/30 με μετοχές. Επιπλέον, αυτό το ταμείο εισοδήματος βρίσκεται κοντά στο κάτω άκρο του προφίλ κινδύνου-ανταμοιβής. Αυτό διασφαλίζει υψηλότερη πιθανότητα σταθερότητας, ενώ σας παρέχει σταθερή ταμειακή ροή.

Ο λόγος εξόδων του VTINX είναι 0,12% , το οποίο είναι 75% χαμηλότερο από άλλα ταμεία συνταξιοδότησης με παρόμοιες συμμετοχές.

Ταμείο κατανομής περιουσιακών στοιχείων Northern Global (BBALX)

7 αποθέματα για αγορά που σας εξοικονομούν χρήματα

Πηγή: Shutterstock

Σε γενικές γραμμές, οι Αμερικανοί επενδυτές θα κάνουν καλά εστιάζοντας το μεγαλύτερο μέρος των κεφαλαίων τους στις εγχώριες ευκαιρίες. Παρά τις πολλές γεωπολιτικές αναταραχές, δεν υπάρχει καμία χώρα όπως οι ΗΠΑ. Από την τεράστια χρηματοοικονομική μας υποδομή έως την κατοχή του παγκόσμιου αποθεματικού νομίσματος, δεν γίνεται μεγαλύτερο ή καλύτερο από τη Wall Street.

Φυσικά, αυτό δεν είναι εγγυημένο ότι θα παραμείνει αληθινό αόριστο. Αναδυόμενες αγορές όπως η Κίνα και η Ινδία, με τον μεγάλο πληθυσμό τους έχουν πλέον σημαντική επιρροή. Θα μπορούσαν πολύ καλά να υπαγορεύσουν όρους έως ότου αυτοί στα 50 τους είναι σε ηλικία συνταξιοδότησης. Επομένως, νομίζω ότι είναι λογικό να εξετάσουμε το Ταμείο Κατανομής Περιουσιακών Στοιχείων Northern Global.

Σύμφωνα με τις προοπτικές του, το ταμείο BBALX διαθέτει ένα βέλτιστο και αποτελεσματικό μείγμα των παγκόσμιων μετοχών, του σταθερού εισοδήματος, των πραγματικών περιουσιακών στοιχείων και των μετρητών σε μια προσπάθεια να ξεπεράσει το συγκριτικό σημείο αναφοράς του αμοιβαίου κεφαλαίου 60/40. Η προσθήκη στην αφήγηση για το BBALX είναι ότι υπάρχουν πολλές ευκαιρίες ανάπτυξης σε διεθνείς τομείς, ενώ η εγχώρια αγορά blue-chip είναι αναμφισβήτητα ώριμη.

καλύτερες μετοχές για αγορά τον Αύγουστο του 2015

Ένας παράγοντας που πρέπει να προσέξετε είναι ότι ο λόγος καθαρών εξόδων για το BBALX είναι 0,56% , που βρίσκεται στην υψηλότερη πλευρά σε σύγκριση με τα συνταξιοδοτικά ταμεία σε αυτήν τη λίστα.

Ταμεία συνταξιοδότησης: Fidelity Advisor Equity Growth Fund (EPGAX)

Σημάδι πιστότητας

Πηγή: Jonathan Weiss / Shutterstock.com

Τον Σεπτέμβριο του 2019, το Εφημερίδα Wall Street ανέφεραν ότι τα αμοιβαία κεφάλαια που παρακολουθούν ευρέους δείκτες μετοχών στις ΗΠΑ έφτασαν τα 4,27 τρισεκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία από τις 31 Αυγούστου, σύμφωνα με την ερευνητική εταιρεία Morningstar Inc., δίνοντάς τους περισσότερα χρήματα από τους αντιπάλους για την πρώτη μηνιαία περίοδο αναφοράς.

Ήταν μια πολύ σημαντική στιγμή. Τότε, ο ιός SARS-CoV-2 είχε κάτι να πει σχετικά με το θέμα. Τον Μάιο του περασμένου έτους, η WSJ δήλωσε τομείς μετοχών με το βαρύτερο ποσό της παθητικής ιδιοκτησίας - από κεφάλαια δεικτών και ETF εστιασμένα στον κλάδο— έπεσε ακόμη περισσότερο από την ευρεία αγορά κατά τη διάρκεια της πώλησης φέτος, βρέθηκε μια μελέτη.

Δεν θέλω να βουτήξω στη συζήτηση παθητικής έναντι ενεργού διαχείρισης. Ωστόσο, αυτές είναι πολύ ενδιαφέρουσες στιγμές. Εάν προτιμάτε την πραγματική ή αντιληπτή ασφάλεια της ενεργού διαχείρισης για τα συνταξιοδοτικά σας ταμεία, μην ψάχνετε άλλο από το Fidelity Advisor Equity Growth Fund.

Εστιάζοντας στην πιο μακροπρόθεσμη ανάπτυξη, το χαρτοφυλάκιο της EPGAX διαθέτει έκθεση 81,8% σε μετοχές των ΗΠΑ και 17,67% έκθεση σε μετοχές στο εξωτερικό. Θεωρητικά, αυτό θα σας δώσει μεγάλη ώθηση για τα συνταξιοδοτικά σας προγράμματα. Ωστόσο, λάβετε υπόψη ότι η ενεργός διαχείριση έχει το κόστος της. Συγκεκριμένα, κοιτάζετε ένα λόγος εξόδων 0,99% .

T. Rowe Ισορροπημένο Ταμείο Συνταξιοδότησης (TRRIX)

μικροσκοπικά ειδώλια ανεβαίνουν μια σκάλα από νομίσματα

Πηγή: Shutterstock

Ένα άλλο από τα συνταξιοδοτικά ταμεία που έχουν σχεδιαστεί για όσους ήδη απολαμβάνουν να μην εργάζονται για να ζήσουν (ή τουλάχιστον να εργάζονται μόνο όταν το θέλουν), το T. Rowe Price Retirement Balanced Fund επιτυγχάνει ακριβώς αυτό που υποδηλώνει το όνομά του.

Με ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο που εκτίθεται σε περίπου 40% σε μετοχές και 60% σε ομόλογα, το ταμείο TRRIX έχει ένα συντηρητικό προφίλ. Παρ 'όλα αυτά, το συντηρητικό μπορεί να είναι η σειρά της ημέρας λαμβάνοντας υπόψη τα άγρια ​​γεγονότα που έχουν συμβεί κατά το τελευταίο έτος. Επίσης, εάν είμαι απόλυτα ειλικρινής, οι πρόσφατοι τίτλοι προτείνουν περισσότερη αναταραχή. Ναι, μια σταθερή επένδυση όπως το TRRIX έχει πολύ πιο νόημα από ποτέ.

Ωστόσο, δεν θα ταξινομούσα απαραίτητα αυτό το ταμείο ως βαρετό. Ενώ τα συνταξιοδοτικά ταμεία δεν ρέουν ακριβώς τους χυμούς των ανθρώπων, το TRRIX έχει την πιο έκθεση στον τομέα της πληροφορικής. Επιπλέον, μεταφέρει ορισμένα διεθνή αποθέματα, αναδυόμενες αγορές και μικρές ευκαιρίες κεφαλαιοποίησης.

Το TRRIX έχει λόγο εξόδων 0,50%, το οποίο είναι ελαφρώς χαμηλότερο από αυτό που μπορεί να λάβετε από παρόμοια συνταξιοδοτικά ταμεία.

Ταμεία συνταξιοδότησης: Baird Aggregate Bond Fund (BAGIX)

Η συνταξιοδότηση διαθέτει ένα ηλικιωμένο ζευγάρι που κάθεται σε μια αποβάθρα και κοιτάζει ένα φυλλάδιο

Πηγή: Shutterstock

Αμετάβλητα, η ανάπτυξη θα είναι σχεδόν πάντα συστατικό κάθε επένδυσης, είτε πρόκειται για χαρτοφυλάκια κερδοσκοπίας είτε για συνταξιοδοτικά ταμεία. Αλλά όπως είπε κάποτε ο Ιησούς στους μαθητές του, ο άνθρωπος δεν θα ζει μόνο από τα αποθέματα ανάπτυξης αλλά από κάθε λέξη που προέρχεται από τον πρόεδρο της Ομοσπονδιακής Τράπεζας.

Εντάξει, ίσως αυτό δεν είναι ακριβώς αυτό που δήλωσε, αλλά το θέμα παραμένει: δεν μπορείτε απλώς να αναπτύξετε πλήρη ανάπτυξη σε όλα λόγω των εγγενών κινδύνων της αγοράς. Αντ 'αυτού, πρέπει να εξετάσετε τους δεσμούς για διαφοροποίηση, καθώς και κάποιο εισόδημα για να περιηγηθείτε στα περιστασιακά ασταθή νερά. Για αυτό, πρέπει να εξετάσετε το Baird Aggregate Bond Fund.

Διαθέτοντας ένα διαφορετικό συνδυασμό ομολόγων που καλύπτουν την κυβέρνηση, τις κυβερνητικές υπηρεσίες, τα βιομηχανικά και τα χρηματοοικονομικά, μπορείτε να είστε σίγουροι ότι η Baird Aggregate εστιάζει μόνο σε χρεόγραφα επενδυτικού επιπέδου. Επιπλέον, το BAGIX διαθέτει α αναλογία καθαρών εξόδων 0,30% , το οποίο είναι αρκετά αξιοπρεπές για τη σταθερότητα που λαμβάνετε.

Την ημερομηνία δημοσίευσης, Josh Enomoto δεν είχε (είτε άμεσα είτε έμμεσα) θέσεις στις αξίες που αναφέρονται σε αυτό το άρθρο. Οι απόψεις που εκφράζονται σε αυτό το άρθρο είναι αυτές του συγγραφέα, υπόκεινται στο InvestorPlace.com Οδηγίες δημοσίευσης .

Ένας πρώην ανώτερος επιχειρηματικός αναλυτής της Sony Electronics, ο Josh Enomoto βοήθησε να μεσολαβήσει σε μεγάλες συμβάσεις με εταιρείες Fortune Global 500. Τα τελευταία χρόνια, έχει παράσχει μοναδικές, κρίσιμες ιδέες για τις επενδυτικές αγορές, καθώς και για διάφορους άλλους κλάδους, όπως νομική, διαχείριση κατασκευών και υγειονομική περίθαλψη.