Τα 7 καλύτερα ταμεία χαμηλού κόστους για τη συνταξιοδότησή σας

Τα κεφάλαια ευρετηρίου είναι μια από τις ιδανικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων για τους συνταξιούχους και εκείνους που πλησιάζουν τη συνταξιοδότηση που πρέπει να ληφθούν υπόψη. Η πρακτικότητα αυτών των οργάνων δεν περιορίζεται σε συγκεκριμένες ηλικιακές ομάδες ή καταστάσεις. Ωστόσο, τα παθητικά ταμεία είναι ιδιαίτερα χρήσιμα για προγραμματιστές συνταξιοδότησης και επενδυτές για πολλούς λόγους.

Πρώτον, τα κεφάλαια δεικτών είναι συνήθως ευρείας φύσης. Αυτό είναι ένα ευνοϊκό χαρακτηριστικό, διότι εμποδίζει τους επενδυτές να υποχρεωθούν να επιλέξουν μετοχές ή να προσδιορίσουν συγκεκριμένα πάγια έσοδα. Δεύτερον, τα κεφάλαια δεικτών αγγίζουν μια σειρά τομέων, βιομηχανιών, επενδυτικών παραγόντων και κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων. Με τη σειρά του, αυτό βοηθά τους επενδυτές - ανεξάρτητα από το καθεστώς συνταξιοδότησης - να δημιουργήσουν διαφοροποιημένα χαρτοφυλάκια.

Τρίτον, λόγω των παθητικών επενδύσεων, τα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών έχουν συνήθως χαμηλό κύκλο εργασιών. Και αυτό παρουσιάζει στους επενδυτές θετικές φορολογικές επιπτώσεις. Τέλος, αλλά σίγουρα όχι λιγότερο σημαντικό, τα κεφάλαια ευρετηρίου είναι - στις περισσότερες περιπτώσεις - οικονομικά αποδοτικά εργαλεία. Αυτό είναι ζωτικής σημασίας για τους μακροπρόθεσμους επενδυτές, διότι όσο χαμηλότερη είναι η αμοιβή του ταμείου, τόσο περισσότερο κεφάλαιο πηγαίνει εκεί που πρέπει να πάει: τσέπες επενδυτών.





Σε αυτό το σημείωμα, υπάρχουν ορισμένα κεφάλαια δεικτών που δεν έχουν καμία προμήθεια. Και λαμβάνοντας υπόψη αυτά τα θετικά χαρακτηριστικά, ας εξετάσουμε μερικά από τα ταμεία ευρετηρίου που κάνουν σωστές προσθήκες σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης και χαρτοφυλάκια. Εδώ είναι μερικά:

  • Fidelity ZERO Total Market Index Fund (MUTF: FZROX )
  • Fidelity ZERO Large Cap Ταμείο ευρετηρίου (MUTF: FNILX )
  • Αμοιβαίο Κεφάλαιο Vanguard Dividend Growth Index Fund (MUTF: VDIGX )
  • Schwab Small Cap Index Fund (MUTF: SWSSX )
  • Schwab Fundamental US Large Company Index Fund (MUTF: SFLNX )
  • Vanguard FTSE Social Index Fund Admiral Shares (MUTF: VFTAX )
  • Vanguard Real Estate Index Fund Admiral Shares (MUTF: VGSLX )

Ας βυθίσουμε λοιπόν.



πού να περάσετε τα νέα χρόνια την παραμονή του 2016

Fund Funds για τη συνταξιοδότησή σας: Fidelity ZERO Total Market Index Fund (FZROX)

Fund Funds για τη συνταξιοδότησή σας: Fidelity ZERO Total Market Index Fund (FZROX)

Πηγή: Shutterstock



Αναλογία δαπανών : 0% ετησίως

Ναι το Fidelity ZERO Total Market Index Fund πραγματικά δεν έχει λόγο δαπανών ή ετήσιο. Επιπλέον, δεν υπάρχει ελάχιστη επένδυση με αυτό το προϊόν Fidelity. Επομένως, δεν προκαλεί έκπληξη το γεγονός ότι σε λιγότερο από δύο χρόνια, η FZROX έχει συγκεντρώσει περίπου 4,4 δισεκατομμύρια δολάρια σε υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία.

Στην ουσία, το FZROX είναι μια βασική προσέγγιση της συνολικής έκθεσης στην αγορά. Είναι ένα μεγάλο αμοιβαίο κεφάλαιο, που σημαίνει ότι οι επενδυτές θα αποκτήσουν έκθεση τόσο στην ανάπτυξη όσο και στην αξία. Αυτό που καθιστά αυτό το ταμείο δείκτη Fidelity κατάλληλο για συνταξιούχους ή εκείνους που μόλις ξεκινούν τα χαρτοφυλάκια συνταξιοδότησής τους είναι το κόστος ή η έλλειψή τους. Οι συνταξιούχοι θα πρέπει να στοχεύουν να εξοικονομήσουν όσο το δυνατόν περισσότερα από τα τέλη χρηματοδότησης, επειδή αυτές οι αποταμιεύσεις ρέουν απευθείας στα πορτοφόλια τους σε μια στιγμή που δεν εργάζονται.

Ομοίως, οι νεότεροι επενδυτές απολαμβάνουν το όφελος από χρόνια μετά από ανατίμηση κεφαλαίου και επανεπένδυση μερίσματος με το FZROX, χωρίς να πληρώνουν καμία αμοιβή. Είναι χρήσιμο ένα έτος αποφυγής χρεώσεων κεφαλαίων Ωστόσο, δεκαετίες κάτι τέτοιο σημαίνει ένα όφελος που μπορεί να αξίζει δεκάδες χιλιάδες δολάρια ή περισσότερο υπέρ του επενδυτή.

Fidelity ZERO Large Cap Index Fund (FNILX)

Fund Funds για τη συνταξιοδότησή σας: Fidelity ZERO Large Cap Index Fund (FNILX)

Πηγή: Shutterstock

Αναλογία δαπανών : 0% ετησίως

ο Fidelity ZERO Large Cap Index Fund προσφέρει όλα τα ίδια οφέλη του προαναφερθέντος FZROX. Αλλά η βασική διαφορά είναι ότι τα δύο είναι ότι το FNILX εστιάζει σε εγχώριες μετοχές μεγάλου κεφαλαίου, καθιστώντας την εναλλακτική S&P 500 ή Ράσελ 1000 παρακολούθηση χρημάτων, ουσιαστικά όλα τα οποία φέρουν τέλη.

είναι kmi μια κύρια περιορισμένη συνεργασία

Με το FNILX, οι επενδυτές θα αποκτήσουν ένα χαρτοφυλάκιο που μοιάζει με εκείνο των αμοιβαίων κεφαλαίων δεικτών και ETF που παρακολουθούν τα γνωστά σημεία αναφοράς μετοχών των ΗΠΑ - που σημαίνει ότι η τεχνολογία, η υγειονομική περίθαλψη και οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες είναι τα τρία κορυφαία βάρη τομέα.

Οι 10 κορυφαίες συμμετοχές στο FNILX - που αντιπροσωπεύουν επί του παρόντος το 24,53% του βάρους του αμοιβαίου κεφαλαίου - περιλαμβάνουν μήλο (NASDAQ: AAPL ), Microsoft (NASDAQ: ΓΧΣ ) και JPMorgan Chase (NYSE: JPM ). Αυτό θεωρείται επίσης ένα μεγάλο ταμείο συνδυασμού, αλλά στερείται της έκθεσης σε μικρότερες εταιρείες που βρίσκονται στο ταμείο FZROX.

Vanguard Dividend Growth Index Fund (VDIGX)

Fund Funds για τη συνταξιοδότησή σας: Vanguard Dividend Growth Index Fund (VDIGX)

Πηγή: Shutterstock

Αναλογία δαπανών : 0,22% ετησίως

Το εισόδημα είναι ουσιαστικό μέρος της εξίσωσης συνταξιοδότησης. Τούτου λεχθέντος, το Vanguard Dividend Growth Index Fund είναι ένα παράδειγμα ενός ταμείου που παραδίδει τα αγαθά για τους επενδυτές. Αυτό που κάνει αυτό το προϊόν Vanguard σαγηνευτικό είναι ότι είναι δίνει έμφαση στην αύξηση μερισμάτων , όχι απόδοση. Ορισμένες εταιρείες με υψηλές αποδόσεις μερισμάτων ενδέχεται να είναι τεταμένες από αυτές τις πληρωμές και ότι το άγχος μπορεί να οδηγήσει σε περικοπές και αναστολές μερισμάτων.

Αλλά αυτά δεν είναι ο τύπος των ονομάτων που χαρακτηρίζουν τα VDIGX εστιασμένος κατάλογος 42 συστατικών , που έχουν μέση κεφαλαιοποίηση αγοράς 110,6 δισεκατομμυρίων δολαρίων.

Το ταμείο επικεντρώνεται σε εταιρείες υψηλής ποιότητας που έχουν την ικανότητα και τη δέσμευση να αυξήσουν τα μερίδιά τους με την πάροδο του χρόνου, σύμφωνα με τον Vanguard.

ps + δωρεάν παιχνίδια τον Αύγουστο του 2019

Επιπλέον, τα ονόματα βιομηχανικών και καταναλωτικών ειδών συνδυάζονται για περισσότερο από το 36% του ρόλου του ταμείου. Η VDIGX έχει ελάχιστη επένδυση 3.000 $, μια τιμή εισδοχής που πολλοί συμμετέχοντες στην αγορά είναι διατεθειμένοι να πληρώσουν, όπως τονίζεται από τα υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία 39,5 δισεκατομμυρίων δολαρίων.

Schwab Small Cap Index Fund (SWSSX)

Ευρετήριο χρημάτων για τη συνταξιοδότησή σας: Schwab Small Cap Index Fund (SWSSX)

Πηγή: Shutterstock

Αναλογία δαπανών : 0,04% ετησίως

Ενώ οι μετοχές μικρής κεφαλαιοποίησης είναι γενικά πιο ευμετάβλητες από τα ισοδύναμα μεγάλων κεφαλαίων, μια μικρή κατανομή σε αυτήν την ομάδα μπορεί να βοηθήσει τους συνταξιούχους να ενισχύσουν την ανατίμηση κεφαλαίου. Και είναι καλύτερο να αποκτήσετε πρόσβαση στην κατηγορία στοιχείων με μια ευρεία προσέγγιση παρά να προσπαθήσετε να εντοπίσετε τις καλύτερες μεμονωμένες μετοχές. Τούτου λεχθέντος, το Schwab Small Cap Index Fund επιτυγχάνει αυτούς τους στόχους για τους επενδυτές.

Έχοντας σχεδόν 2.000 μετοχές, το SWSSX είναι ένα από τα φθηνότερα κεφάλαια ευρετηρίου μικρού κεφαλαίου εκεί έξω. Σκεφτείτε το εξής: ο μέσος όρος ενεργού διαχειριζόμενου αμοιβαίου κεφαλαίου μικρού κεφαλαίου χρεώνει 1,20% ετησίως ή 120 $ σε μια επένδυση 10.000 $. Αυτό είναι ακριβό και σχεδόν τιμωρητικό όταν εξετάζουμε δεδομένα που υπογραμμίζουν πόσο δύσκολο είναι για τους ενεργούς διαχειριστές να ξεπεράσουν τα ευρύτερα σημεία αναφοράς στο χώρο με μικρά όρια.

Επιπλέον, επειδή το SWSSX είναι ένα παθητικό ταμείο ευρετηρίου, ο κύκλος εργασιών του είναι χαμηλότερος από αυτόν των ανταγωνιστικών προϊόντων που διαχειρίζονται ενεργά. Με τη σειρά του, αυτό σημαίνει ότι η φορολογική έλξη με αυτό το προϊόν είναι χαμηλότερη - και αυτό είναι ένα όφελος για τους επενδυτές.

Συνολικά, η υγειονομική περίθαλψη, οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και τα βιομηχανικά αποθέματα συνδυάζουν περίπου το 51% του ρόλου SWSSX.

Schwab Fundamental US Large Company Index Fund (SFLNX)

Ευρετήριο κεφαλαίων για τη συνταξιοδότησή σας: Schwab Fundamental US Large Company Index Fund (SFLNX)

Πηγή: Shutterstock

Αναλογία δαπανών : 0,25% ετησίως

ο Schwab Fundamental US Large Company Index Fund διαφέρει από τα άλλα κεφάλαια που αναφέρονται εδώ στο ότι δεν είναι σταθμισμένο. Αντίθετα, το SFLNX έχει ουσιαστικά σταθμιστεί και η μεθοδολογία του υπερβαίνει την εστίαση σε μια ενιαία ιδέα ή παράγοντα.

Το SFLNX ακολουθεί τοRussell RAFI US Large Company Index, ο οποίος χρησιμοποιεί τρεις θεμελιώδεις μετρήσεις της κλίμακας και της επιτυχίας της εταιρείας, οι οποίες μπορεί να προσφέρουν μεγαλύτερες επενδυτικές ευκαιρίες και χαμηλότερο κίνδυνο από τις μετρικές μεμονωμένες μετρικές, όπως αυτές που εστιάζουν μόνο στα κέρδη ή τα μερίσματα, σύμφωνα με τη Schwab.

Επιπλέον, το SFLNX κατατάσσεται ως κεφάλαιο αξίας μεγάλης κεφαλαιοποίησης - ένας παράγοντας που συνδυάζει τον αγώνα κατά την πορεία της πρόσφατης αγοράς ταύρων. Τούτου λεχθέντος, τα στοιχεία επιβεβαιώνουν ότι το ταμείο Schwab αποδόθηκε αισθητά καλύτερα από το μέσο προϊόν αξίας μεγάλης κεφαλαιοποίησης.

Ευτυχώς, το SFLNX αποφεύγει μερικά από τα σημεία προβλημάτων των κεφαλαίων τυπικής αξίας, συμπεριλαμβανομένων των μεγάλων βαρών στα αποθέματα ενέργειας και υλικών. Αυτοί οι τομείς συνδυάζονται για σχεδόν το 10,5% του βάρους του ταμείου. Επίσης, ένα ευνοϊκό γνώρισμα με το SFLNX είναι το 19% του βάρους του στα αποθέματα τεχνολογίας πληροφοριών, το οποίο είναι πολύ πάνω από το μέσο όρο της κατηγορίας.

τι ανταλλαγή μπορώ να αγοράσω κυματισμός

Vanguard FTSE Social Index Fund Admiral Shares (VFTAX)

Πηγή: Casimiro PT / Shutterstock.com

Αναλογία δαπανών :0,14% ετησίως

Οι επενδύσεις στο περιβάλλον, την κοινωνία και τη διακυβέρνηση (ESG) θεωρούνται συχνά ως έννοια που προορίζεται για ένα νέο κοινό. Αυτό οφείλεται κυρίως στους εκδότες αυτών των προϊόντων που στοχεύουν χιλιετίες και μέλη της Generation Z. Ωστόσο, ωστόσο, δεν υπάρχουν περιορισμοί ηλικίας ή απαιτήσεις για την αποδοχή των πλεονεκτημάτων του ESG. Και επομένως, το Vanguard FTSE Social Index Fund Admiral Shares είναι μια σταθερή επιλογή για κάθε επενδυτή που θέλει να βρεθεί στα πόδια του στην αρένα του ESG.

powerball 3/3/19

Το VFTAX, το οποίο πραγματοποιεί ελάχιστη επένδυση 3.000 $, έχει μια παραδοσιακή προσέγγιση ESG. Σύμφωνα με τον Vanguard, εξαιρεί τα αποθέματα ορισμένων εταιρειών στους ακόλουθους κλάδους: ψυχαγωγία ενηλίκων, αλκοόλ, καπνό, όπλα, ορυκτά καύσιμα, τυχερά παιχνίδια και πυρηνική ενέργεια.

Ακόμη και με αυτές τις εξαιρέσεις, αυτό το ταμείο ευρετηρίου Vanguard εξακολουθεί να έχει μια σειρά από 477 μετοχές και ορισμένες από τις βιομηχανίες που έχουν αποκλειστεί από το ταμείο (ενέργεια) αγωνίζονται αυτή τη στιγμή. Έτσι, το VFTAX μπορεί να προσφέρει καλύτερες βραχυπρόθεσμες αποδόσεις από το S&P 500.

Λόγω όσων απομένουν, πολλά κεφάλαια ESG - περιλαμβάνονται το VFTAX - συχνά υπέρβαρα σε άλλους τομείς. Ευτυχώς, ωστόσο, αυτό μπορεί και συνήθως περιλαμβάνει την τεχνολογία και την υγειονομική περίθαλψη - που συνδυάζουν περισσότερο από το 47% του βάρους του VFTAX.

Vanguard Real Estate Index Fund Admiral Shares (VGSLX)

Πηγή: Shutterstock

Αναλογία δαπανών : 0,12% ετησίως

Η ακίνητη περιουσία καλύπτει τις ελλείψεις εισοδήματος και είναι συνήθως αμυντικός τομέας, κάνοντας τοVanguard Real Estate Index Fund Admiral Sharesσχετική αντιπαροχή για τους συνταξιούχους επενδυτές.

Η προσθήκη στη γοητεία αυτού του ταμείου δεικτών στο τρέχον κλίμα είναι δύο παράγοντες. Πρώτον, οι μετοχές ακινήτων αγωνίζονται φέτος, υποδηλώνοντας ότι μπορεί να υπάρχει κάποια αξία σε έναν τομέα που διαθέτει ασφάλιστρα σε σχέση με την ευρύτερη αγορά. Δεύτερον, η ακίνητη περιουσία είναι ένας τομέας ευαίσθητος στα επιτόκια και τα επιτόκια είναι έτοιμα να παραμείνουν χαμηλά για τα επόμενα χρόνια. Με τη σειρά του, αυτό σημαίνει ότι ο κίνδυνος επιτοκίου είναι ουσιαστικά εκτός πίνακα με κεφάλαια δεικτών όπως το VGSLX.

Επίσης, το VGSLX κατανέμεται σε μεγάλο βαθμό σε εξειδικευμένα, οικιακά και λιανικά REITs και διαθέτει χαμηλό βάρος για τα ξενοδοχεία REITs, τα οποία έχουν πληγεί από τη νέα πανδημία coronavirus. Μιλώντας για το ξέσπασμα, από το ταμείο που επισημαίνεται εδώ, το VGSLX είναι το πιο ευαίσθητο σε αυτό το ζήτημα - που σημαίνει ότι οι ενδιαφερόμενοι επενδυτές μπορούν πιθανώς να περιμένουν να διευθετηθούν τα πράγματα πριν αγοράσουν αυτό το κεφάλαιο δείκτη.

Ο Todd Shriber είναι συνεργάτης του InvestorPlace από το 2014. Από αυτό το γράψιμο, δεν κατείχε θέση σε κανένα από τα προαναφερθέντα χρεόγραφα.