7 καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια πιστότητας για προγραμματισμό συνταξιοδότησης

Ενώ ορισμένα μεμονωμένα αποθέματα μπορούν να διαδραματίσουν ρόλο στον προγραμματισμό συνταξιοδότησης, οι επενδυτές που σχεδιάζουν ή πλησιάζουν τη συνταξιοδότηση θα πρέπει επίσης να εξετάσουν τα ταμεία ανταλλαγής συναλλαγών (ETF), τα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών και τα αμοιβαία κεφάλαια.

Η Fidelity, ένας από τους μεγαλύτερους εκδότες αμοιβαίων κεφαλαίων δεικτών και ενεργά διαχειριζόμενων αμοιβαίων κεφαλαίων, έχει ένα σημαντικό σταθερό κεφάλαιο κατάλληλο για προγραμματισμό συνταξιοδότησης.

Τα χαρακτηριστικά γνωρίσματα των επενδυτών κατά την αξιολόγηση των κεφαλαίων για συνταξιοδότηση περιλαμβάνουν αμοιβές, ιστορικό και διαχείριση, ασφάλεια, δυνατότητα δημιουργίας εισοδήματος και την υποκείμενη κατηγορία περιουσιακών στοιχείων.





Η Fidelity ανέλυσε εκτεταμένα δεδομένα δαπανών και διαπίστωσε ότι οι περισσότεροι άνθρωποι χρειάζονταν να αντικαταστήσουν μεταξύ 55% και 80% του εισοδήματός τους πριν από τη διακοπή της εργασίας τους για να διατηρήσουν τον τρόπο ζωής τους, σύμφωνα με τον εκδότη του ταμείου . Γιατί η πτώση; Λοιπόν, δεν χρειάζεται να κάνετε αποταμίευση για συνταξιοδότηση μετά τη συνταξιοδότησή σας. Και η μη εργασία γενικά σημαίνει χαμηλότερους φόρους, λιγότερη ανάγκη για ασφάλιση ζωής και χαμηλότερα καθημερινά έξοδα. Σε τελική ανάλυση, δεν χρειάζεται να πληρώσετε για ρούχα εργασίας ή έξοδα μετακίνησης. Μπορείτε επίσης να αποφασίσετε να εξοφλήσετε την υποθήκη σας.

Ακολουθούν διάφορα αμοιβαία κεφάλαια Fidelity που μπορούν να βοηθήσουν τους επενδυτές σε διάφορα στάδια της διαδικασίας σχεδιασμού συνταξιοδότησης.



Καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια Fidelity για το 2018: Fidelity Freedom 2040 Fund (FFFFX)

Αναλογία δαπανών: 0,75% ετησίως ή 75 $ σε μια επένδυση 10.000 $.

ο Ταμείο Fidelity Freedom 2040 (MUTF: FFFFX ) είναι μια ιδανική επιλογή για τους επενδυτές που βρίσκονται σήμερα στη δεκαετία του '40 ή εκείνους που σχεδιάζουν να εργαστούν μέχρι το 2040, επειδή αυτό είναι ένα ταμείο ημερομηνίας-στόχου.



costco να απαλλαγούμε από χοτ ντογκ

Ταμεία ημερομηνίας-στόχου, είτε είναι ETF είτε αμοιβαία κεφάλαια, εκκαθαρίζονται κατά το έτος που συνδέεται με το ταμείο, πράγμα που σημαίνει στην περίπτωση αυτού του ταμείου Fidelity, εκκαθαρίζεται το 2040.

Τα Freedom Funds επενδύουν σε μια συλλογή υποκείμενων αμοιβαίων κεφαλαίων Fidelity που παρέχουν έκθεση σε πολλές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων, δημιουργώντας ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο επενδύσεων, σύμφωνα με την Fidelity .

Με το 2040 να είναι πολύ μακριά, το FFFFX είναι επί του παρόντος βαρύ για μετοχές και ελαφρώς διατίθεται σε ομόλογα, ένα σενάριο που θα αλλάζει με κάθε περνώντας έτος. Επί του παρόντος, η FFFFX κατανέμει πάνω από το 62% του βάρους της σε εγχώριες μετοχές και πάνω από 30% σε διεθνείς μετοχές.

Τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια Fidelity για το 2018: Ταμείο υψηλού εισοδήματος Fidelity Focelity (FHIFX)

Αναλογία δαπανών: 0,83% ετησίως ή 83 $ σε θέση 10.000 $.

ο Ταμείο υψηλού εισοδήματος Fidelity (MUTF: FHIFX ) απαιτεί ελάχιστη επένδυση 2.500 $. Οι στρατηγικές σταθερού εισοδήματος αποτελούν αναπόσπαστα μέρη του προγραμματισμού συνταξιοδότησης, αλλά η συμβατική σοφία συχνά υπαγορεύει ότι η συνταξιοδότηση και τα ομόλογα σημαίνουν δημόσιο χρέος των ΗΠΑ και δημοτικά ομόλογα.

Έχοντας αυτό κατά νου, το Fidelity Focused High Income Fund είναι καταλληλότερο για νεότερους σχεδιαστές συνταξιοδότησης ή ανεκτούς σε κίνδυνο συνταξιούχους. Αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο Fidelity έχει απόδοση 30 ημερών SEC 4,14%, το οποίο είναι χαμηλότερο από αυτό που θα βρουν οι επενδυτές σε κάποια δημοφιλή ETFs junk bond.

Αυτό σημαίνει ότι η FHIFX αναλαμβάνει λιγότερο πιστωτικό κίνδυνο, ένα χαρακτηριστικό που φαίνεται από το γεγονός ότι αυτό το ταμείο κατανέμει περίπου το 94% του βάρους του σε ομόλογα με βαθμολογίες BB ή B.

Τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια Fidelity για το 2018: Fidelity Four-in-One Index Fund (FFNOX)

Εξοδα: 0,11% ετησίως, ή 11 $ σε μερίδιο 10.000 $.

ποιος κατασκευάζει μπαταρίες για ηλεκτρικά αυτοκίνητα

ο Fidelity Four-in-One Index Fund (MUTF: FFNOX ) απαιτεί επίσης 2.500 $ ελάχιστη επένδυση. Αυτό το προϊόν Fidelity χρησιμοποιεί τη στρατηγική του Fund of Fund που έχει γίνει όλο και πιο δημοφιλής στον χώρο του ETF τα τελευταία χρόνια. Μετάφραση: Η FFNOX διατηρεί άλλα κεφάλαια Fidelity.

Οι συμμετοχές FFNOX είναι οι Ταμείο ευρετηρίου Fidelity 500 ( FXAIX ) , Αμοιβαίο κεφάλαιο Fidelity Extended Market Index ( FSMAX ) , Fidelity International Index Fund ( FSPSX ) και Ταμείο ευρετηρίου Fidelity U.S. Bond Index ( FXNAX ) , σύμφωνα με τον Forbes .

Λόγω του συνδυασμού εντυπωσιακών αποδόσεων και χαμηλών δαπανών, το FFNOX έχει βαθμολογία πέντε αστέρων Morningstar.

Τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια Fidelity για το 2018: Fidelity Dividend ETF για αύξηση των επιτοκίων (FDRR)

Αναλογία δαπανών: 0,29% ετησίως ή 29 $ σε μια επένδυση 10.000 $.

Όπως σημειώθηκε νωρίτερα, τα ETF πρέπει να θεωρηθούν ως σημαντικά μέρη της εξίσωσης σχεδιασμού συνταξιοδότησης. Οι λόγοι περιλαμβάνουν ευνοϊκές αμοιβές και δυνατότητες δημιουργίας εισοδήματος, δύο χαρακτηριστικά Fidelity Dividend ETF για αύξηση των επιτοκίων (NYSEARCA: FDRR ) παραδίδει.

Το FDRR ύψους 264,3 εκατομμυρίων δολαρίων ακολουθεί τον δείκτη μερισμάτων Fidelity για αύξηση των επιτοκίων, ένα σημείο αναφοράς που έχει σχεδιαστεί για να αντικατοπτρίζει την απόδοση των μετοχών εταιρειών που πληρώνουν μερίσματα μεγάλης και μεσαίας κεφαλαιοποίησης που αναμένεται να συνεχίσουν να πληρώνουν και να αυξάνουν τα μερίσματά τους και έχουν θετική σχέση επιστρέφει στις αυξανόμενες 10ετές αποδόσεις των ΗΠΑ, σύμφωνα με την Fidelity.

Η FDRR κατανέμει περίπου το 40% του συνδυασμένου βάρους της σε αποθέματα τεχνολογίας και χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, ενώ οι τομείς διακριτικής ευχέρειας υγείας και καταναλωτών συνδυάζονται για πάνω από το ένα τέταρτο του βάρους του ταμείου.

Οι πελάτες της Fidelity μπορούν να πραγματοποιήσουν επιπλέον εξοικονόμηση κόστους, επειδή το FDRR είναι διαθέσιμο χωρίς προμήθεια σε λογαριασμούς μεσιτείας Fidelity.

Τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια Fidelity για το 2018: Fidelity Conservative Income Municipal Bond Fund (FCRDX)

Ετήσια συνδρομή: 0,35% ή 35 $ σε μια θέση 10.000 $.

ο Δημοτικό Ταμείο Συντηρητικών Εισοδημάτων Fidelity (MUTF: FCRDX ) φέρει μια ελάχιστη επένδυση 10.000 $. Ιστορικά, τα δημοτικά ομόλογα είναι μια αγαπημένη κατηγορία περιουσιακών στοιχείων για τους συνταξιούχους, επειδή είναι ομόλογα χαμηλού κινδύνου με καλύτερες αποδόσεις από τα μετρητά. Επιπλέον, τα δημοτικά ομόλογα προσφέρουν ορισμένα φορολογικά πλεονεκτήματα στους επενδυτές.

Σχεδόν το 65% των συμμετοχών αυτού του ταμείου Fidelity είναι ομόλογα εσόδων με πάνω από το 32% να είναι ομόλογα γενικής υποχρέωσης. Τα ομόλογα που εκδίδονται από το Ιλινόις, το Τέξας και τη Νέα Υόρκη συνδυάζουν περίπου το ένα τρίτο του ρόστερ του ταμείου.

Πάνω από το 70% των συμμετοχών της FCRDX έχουν βαθμολογία AA ή A. Το FCRDX έχει διάρκεια μόλις 0,63 χρόνια.

καλύτερο απόθεμα για επένδυση το 2017

Τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια Fidelity για το 2018: Fidelity Large Cap Value Index Fund (FLCDX)

Ετήσια συνδρομή: 0,17% ή 17 $ σε μια επένδυση 10.000 $.

ο Αμοιβαίο Κεφάλαιο Fidelity Large Cap Value Index (MUTF: FLCDX ) είναι ένα παθητικά διαχειριζόμενο αμοιβαίο κεφάλαιο, επομένως ένα ετήσιο τέλος που είναι χαμηλότερο σε σύγκριση με τα ενεργά διαχειριζόμενα αμοιβαία κεφάλαια.

Ωστόσο, το FLCDX απαιτεί ελάχιστη επένδυση 2.500 $. Αυτό το ταμείο δείκτη Fidelity συνήθως επενδύει τουλάχιστον 80% των περιουσιακών του στοιχείων στο Russell 1000 Index Index.

Στο τέλος του περασμένου έτους, η FLCDX κατείχε πάνω από 700 μετοχές με τις κορυφαίες 10 συμμετοχές της, συνδυάζοντας σχεδόν το 23% του βάρους της. Οι κορυφαίες 10 συμμετοχές περιλαμβάνουν JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM ), Τζόνσον & Τζόνσον (NYSE: JNJ ) και Intel Corp. (NASDAQ: INTC ).

Οι εταιρείες μέλη στο FLCDX έχουν γενικά αγοραίες αξίες ύψους 10 δισεκατομμυρίων δολαρίων. Τα χρηματοοικονομικά είναι το μεγαλύτερο τομεακό βάρος του ταμείου στο 26,5%.

Τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια Fidelity για το 2018: Συντελεστής χαμηλής πτητικότητας Fidelity ETF (FDLO)

Αναλογία δαπανών : 0,29% ετησίως ή 29 $ σε μια επένδυση 10.000 $.

Ένα άλλο Fidelity ETF για συνταξιούχους επενδυτές. Στην πραγματικότητα, το Συντελεστής χαμηλής πτητικότητας Fidelity ETF (NYSEARCA: FDLO ) είναι ένα ιδανικό ETF για προγραμματιστές συνταξιοδότησης όλων των ηλικιών που πρέπει να λάβετε υπόψη, επειδή η ιστορία επιβεβαιώνει ότι, μακροπρόθεσμα, ο συντελεστής χαμηλής μεταβλητότητας είναι νικητής.

Αυτά τα κεφάλαια Fidelity παρακολουθούν τον δείκτη Fidelity U.S. Low Volatility Factor Index, ο οποίος έχει σχεδιαστεί για να διατηρεί μετοχές με λιγότερη μεταβλητότητα από την ευρύτερη αγορά. Το FDLO, το οποίο έκανε το ντεμπούτο του το τρίτο τρίμηνο του 2016, κατέχει σχεδόν 130 μετοχές.

Σε ό, τι μπορεί να αποτελεί έκπληξη για ορισμένους συνταξιούχους επενδυτές, τα αποθέματα τεχνολογίας μπορούν επίσης να έχουν ευνοϊκά χαρακτηριστικά μεταβλητότητας, όπως επισημαίνεται από το βάρος της FDLO 24,6% σε αυτόν τον τομέα. Apple Inc. (NASDAQ: AAPL ) είναι η μεγαλύτερη συμμετοχή της FDLO. Οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και οι τομείς υγειονομικής περίθαλψης συνδυάζουν πάνω από το 29% του βάρους του ταμείου.

Οι συνειδητοποιημένοι επενδυτές συνταξιοδότησης θα απολαύσουν το γεγονός ότι όπως το προαναφερθέν FDRR, το FDLO διατίθεται στους πελάτες της Fidelity χωρίς προμήθεια.

τα καλύτερα αποθέματα ανάπτυξης μερισμάτων για αγορά τώρα

Από αυτό το γράψιμο, ο Todd Shriber δεν κατέχει καμία από τις προαναφερθείσες αξίες.