Τα 3 καλύτερα ETF Vanguard για ένα χαρτοφυλάκιο μακροχρόνιας συνταξιοδότησης

Όταν δημιουργείτε ένα χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης, ο στόχος είναι να αυξήσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία μακροπρόθεσμα. Δεδομένου ότι κανείς δεν γνωρίζει ποιες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων θα οδηγήσουν και ποιες θα καθυστερήσουν, η διαφοροποίηση είναι υψίστης σημασίας. Και τα ETF Vanguard είναι ένας εύκολος τρόπος για να αποκτήσετε κάποια διαφοροποίηση.

πώς έκανε το χρηματιστήριο σήμερα

Εάν είστε περισσότερο από 10 χρόνια από τη συνταξιοδότηση, είναι συνετό να προσανατολιστείτε σε ένα πιο επιθετικό χαρτοφυλάκιο για να αποκομίσετε τις υψηλότερες αποδόσεις μετοχών. Καθώς πλησιάζει η συνταξιοδότηση, καλέστε μετοχικά κεφάλαια και αυξήστε τις σταθερές και ισοδύναμες μετρητές.

Εάν είστε υγιείς και συνταξιοδοτηθείτε στη δεκαετία του '60, μπορεί να έχετε επιπλέον 20 και πλέον χρόνια συνταξιοδότησης, οπότε μην ξεχάσετε το χρηματιστήριο. Στην πραγματικότητα, μπορεί να θέλετε να αυξήσετε τις επενδύσεις σε μετοχές καθώς προχωρά η συνταξιοδότησή σας. Αυτή η στρατηγική ανάστροφης διαδρομής προτάθηκε από τους Michael Kitces και Wade Pfau σε ένα άρθρο στο Nerd's Eye View με τίτλο, Θα έπρεπε να μειωθεί το άνοιγμα των μετοχών κατά τη συνταξιοδότηση ή είναι ένα πραγματικό Glidepath που αυξάνεται;





Αυτά τα τρία ταμεία ανταλλαγής ανταλλαγών Vanguard θα λειτουργούν κατά τη δημιουργία χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησης, καθώς και κατά τα έτη αναλήψεων. Κάθε ένα από τα κεφάλαια Vanguard μπορεί να αγοραστεί μέσω οποιουδήποτε επενδυτικού λογαριασμού, ενώ άλλες χρηματοοικονομικές εταιρείες προσφέρουν συγκρίσιμα κεφάλαια. Το κλειδί για αυτό το απλό χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης είναι να επενδύσετε ETF δείκτη χαμηλού κόστους που ταιριάζουν σε αυτές τις κατηγορίες.

Το σκεπτικό για ένα χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης τριών κεφαλαίων έχει ως εξής. Πρώτον, ένα απλό χαρτοφυλάκιο επενδύσεων κατά τη συνταξιοδότηση αφήνει χρόνο για αυτό που έχει μεγαλύτερη σημασία. Δεύτερον, παρέχει διαφοροποίηση για την ελαχιστοποίηση των ζημιών σε έναν συγκεκριμένο τομέα, διατηρώντας παράλληλα την ευρεία έκθεση στις κύριες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων και στις παγκόσμιες αγορές. Και τέλος, μειώνει τα επενδυτικά τέλη.



  • Vanguard Συνολικό χρηματιστήριο ETF (NYSEARCA: VII )
  • Vanguard FTSE All-World πρώην ΗΠΑ ETF (NYSEARCA: ΦΩΝΗ )
  • Vanguard Total Bond Market ETF (NASDAQ: BND )

Και τώρα, ας προχωρήσουμε περισσότερο γιατί μου αρέσουν ιδιαίτερα αυτά τα τρία κεφάλαια.

Καλύτερα ETF Vanguard: ETF συνολικού χρηματιστηρίου Vanguard(VTI)

Αναλογία δαπανών: 0,03% ή 3 $ ανά 10.000 $ που επενδύονται ετησίως.



Αυτό το αμερικανικό χρηματιστήριο παρακολουθεί την απόδοση του CRSP US Total Market Index . Το σημείο αναφοράς περιλαμβάνει εταιρείες που εκτείνονται στον τομέα των μεγάλων, μικρών και μικρών κεφαλαίων και αντιπροσωπεύει σχεδόν το 100% της επενδυτικής αγοράς μετοχών των ΗΠΑ.

Το αμοιβαίο κεφάλαιο χρησιμοποιεί μια παθητικά διαχειριζόμενη στρατηγική δειγματοληψίας. Το VTI προσφέρει ελάχιστα έξοδα και ελάχιστο σφάλμα παρακολούθησης έναντι του δείκτη αναφοράς. Αυτό το συνολικό χρηματιστήριο διαθέτει περίπου 3.500 μετοχές, με το 22,6% των περιουσιακών στοιχείων στα 10 μεγαλύτερα ονόματα.

Το αμοιβαίο κεφάλαιο χρησιμοποιεί στάθμιση κεφαλαίου αγοράς, πράγμα που σημαίνει ότι οι αποδόσεις θα επηρεαστούν από τη δυναμική ανάπτυξη των μεγαλύτερων εταιρειών.

Οι επενδυτές που αναζητούν ένα αμοιβαίο κεφάλαιο χρηματιστηριακού δείκτη με υψηλότερη αξία, θα μπορούσαν να εξετάσουν το θέμα Invesco S&P 500 ETF ίσου βάρους (NYSEARCA: RSP ).

Οι διορθωτικοί συντελεστές του τομέα των κεφαλαίων προσεγγίζουν το δείκτη αναφοράς, με περίπου 25% στον τομέα της τεχνολογίας, 17% στα χρηματοοικονομικά, 15% στην υγειονομική περίθαλψη και 14% στις καταναλωτικές υπηρεσίες.

Οι μεγαλύτερες εκμεταλλεύσεις διαβάζονται σαν ποιος-ποιος στο αμερικανικό εμπόριο και περιλαμβάνει Microsoft (NASDAQ: ΓΧΣ ), μήλο (NASDAQ: AAPL ) και Αμαζόνα (NASDAQ: ΑΜΖΝ ).

Οι αποδόσεις του αμοιβαίου κεφαλαίου είναι παράλληλες με εκείνες του δείκτη με μέση ετήσια απόδοση 10,8% 12,8% και αποδόσεις 1, 3 και 5 ετών 11,5%, 9,6% και 9,2% αντίστοιχα.

Η επένδυση στην αμερικανική αγορά μετοχών υπήρξε μια υγιής επενδυτική στρατηγική εδώ και δεκαετίες και ο λόγος εξόδων 0,03% είναι ένας από τους πιο προσιτούς τρόπους για να καταγράψετε αυτήν την ανάπτυξη. Η τρέχουσα απόδοση SEC 1,8% 30 ημερών είναι υψηλότερη από ό, τι οι επενδυτές λαμβάνουν στα περισσότερα βραχυπρόθεσμα ισοδύναμα μετρητών.

Vanguard FTSE All-World πρώην ΗΠΑ ETF(ΦΩΝΗ)

Αναλογία δαπανών: 0,08%

Αυτό το διεθνές ταμείο με μεγάλο καπάκι επενδύει αναπτυσσόμενες και αναδυόμενες αγορές παγκόσμιες εταιρείες . Το παθητικά διαχειριζόμενο ταμείο προσπαθεί να αντιστοιχίσει τις αποδόσεις του FTSE All World πρώην ΗΠΑ. δείκτης. Οι επενδυτές που επιθυμούν να αναλάβουν λίγο μεγαλύτερο κίνδυνο για δυνητικά υψηλότερες αποδόσεις μεταξύ των ETF Vanguard θα μπορούσαν να εξετάσουν το ενδεχόμενο Vanguard Total Stock International Index ETF (NASDAQ: VXUS Αντ 'αυτού, το οποίο περιλαμβάνει μεγαλύτερη διεθνή έκθεση μικρού κεφαλαίου.

Όπως και η VTI, οι συμμετοχές της VEU σταθμίζονται κατά ανώτατο όριο αγοράς, επομένως οι μεγαλύτερες εταιρείες αποτελούν μεγαλύτερο ποσοστό του αμοιβαίου κεφαλαίου. Η κατανομή είναι γεωγραφικά διαφοροποιημένη, με 41% να επενδύεται στην Ευρώπη, 23% στις αναδυόμενες αγορές, 29% στον Ειρηνικό και τις υπόλοιπες εταιρείες από τη Βόρεια Αμερική και τη Μέση Ανατολή.

Οι κορυφαίες εταιρείες είναι γνωστά παγκόσμια ονόματα. Αν και, οι 10 κορυφαίες συμμετοχές αποτελούν μόνο το 11,5% του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων του αμοιβαίου κεφαλαίου. Οι μεγαλύτερες εκμεταλλεύσεις περιλαμβάνουν Άλιμπαμπα (NYSE: ΜΑΙΑ ), Φωλιάζω (OTCMKTS: NSRGY ) και Tencent Holdings (OTCMKTS: TCEHY ). Άλλες μεγάλες εταιρείες είναι εκπρόσωποι της αυτοκινητοβιομηχανίας, της φαρμακευτικής, της ηλεκτρονικής και της βιομηχανίας πετρελαίου.

Ο λόγος εξόδων 0,08% του αμοιβαίου κεφαλαίου διατηρεί τα περισσότερα επενδυτικά δολάρια στις αγορές, χωρίς να ρέει στον διαχειριστή κεφαλαίων. Πρόσφατα, οι διεθνείς αγορές έχουν χαμηλότερη απόδοση από τις ΗΠΑ, αλλά φαίνεται να γυρίζουν φέτος.

Vanguard Total Bond Market ETF (BND)

Αναλογία δαπανών: 0,035%

Ένα συνολικό αμοιβαίο κεφάλαιο αγοράς ομολόγων ολοκληρώνει αυτό το τριών τεμαχίων χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης Vanguard ETFs. Τα ομόλογα εξακολουθούν να είναι πολύτιμα για κατοχή όπως τελικά. τα επιτόκια θα αυξηθούν μαζί με τις αποδόσεις των ομολόγων.

Μια άλλη προσφορά χαμηλού κόστους Vanguard, το BND είναι ένα ενδιάμεσο ταμείο ομολόγων με στόχο την παρακολούθηση ενός ευρέος δείκτη ομολόγων βάρους αγοράς. Στο αμοιβαίο κεφάλαιο περιλαμβάνονται φορολογητέα ομόλογα ΗΠΑ επενδυτικού βαθμού. Με 9.568 ομόλογα και μέση διάρκεια 6,4 ετών, η τρέχουσα απόδοση SEC είναι 1,4%.

Το αμοιβαίο κεφάλαιο σταθμίζεται σε κρατικά ομόλογα των ΗΠΑ, με 61% σε αυτήν την κατηγορία περιουσιακών στοιχείων. Η επόμενη υψηλότερη στάθμιση του 19% είναι σε ομόλογα με ονομαστική τιμή Baa. Και το 12,6% του αμοιβαίου κεφαλαίου επενδύεται σε ομόλογα A με μικρό ποσοστό να διατίθεται σε ομόλογα Aaa και Aa. Ο λόγος εξόδων 0,035% είναι αμελητέος.

Συνοψίζοντας, δημιουργήστε την κατανομή των περιουσιακών σας στοιχείων ώστε να ταιριάζει στην άνεση σας με την επενδυτική αστάθεια. Δώστε μεγαλύτερα ποσοστά στο χρηματιστήριο εάν είστε νεότεροι και πιο άνετα με κίνδυνο. Εάν όχι, μαζέψτε την επένδυσή σας σε ομόλογα.

Οι συνταξιούχοι θα πρέπει να λαμβάνουν υπόψη τις βραχυπρόθεσμες και ενδιάμεσες ανάγκες ταμειακών ροών τους και να επενδύουν ανάλογα. Εν τω μεταξύ, είναι συνετό να διατηρείτε τα έξοδα διαβίωσης τουλάχιστον ενός έτους σε ένα λογαριασμός μετρητών υψηλής απόδοσης .

Η Barbara A. Friedberg, MBA, MS είναι βετεράνος διαχειριστής χαρτοφυλακίου, ειδικός επενδυτής και πρώην εκπαιδευτής χρηματοοικονομικών πανεπιστημίων. Είναι συντάκτης / συγγραφέας του Personal Finance. Μια εγκυκλοπαίδεια της σύγχρονης διαχείρισης χρημάτων και δύο επιπλέον βιβλία χρημάτων. Είναι Διευθύνων Σύμβουλος της Robo-Advisor Pros.com , προς την Επιτραχήλιο - αναθεώρηση συμβούλων και ιστότοπος πληροφοριών. Επιπλέον, ο Friedberg είναι εκδότης του γνωστού ιστότοπου επενδύσεων Barbara Friedberg Personal Finance.com . Ακολουθήστε την στο twitter @barbfriedberg και @roboadvisorpros. Από αυτό το γράψιμο, κατείχε θέσεις σε VTI και VEU.